Отзывы и жалобы. Модульбанк

Пользуюсь услугами Банка с января 2020. Оплатила тариф "Навсегда". Менеджер на встрече уверяла, это очень выгодное предложение, тк платишь один раз и снимаешь до 500т до комиссии. Через месяц они изменили условия до 300т без комиссии, а остальное с 10-% комиссией. При этом банк никак не предупредил и не объяснил почему. В марте (те через 2 месяца!!!) они изменили условия с ежемесячной комиссией! Оправдав этот тем что банк имеет право менять условия в одностороннем порядке. Получается тариф "Навсегда" оказался на пару месяцев. В общем, меняют тарифы втихую на свое усмотрение. Очень разочарована.

Добрый день. Хочу обратиться с обращением, что в филиале "Модуль Банка" в городе Новосибирск не выдаются копии документов (договор по РКО, подключаемый тариф) при открытии расчетного счета. На мои просьбы выдать документы менеджер пояснил, что не может их выдать так как это банковские документы и свой тариф смотрите в Личном кабинете. При проверке тарифа в личном кабинете, выяснилось, что подключена опция "белый бизнес" стоимостью 990 р/месяц, на подключение данной услуги я своё согласие не давал. Тем самым менеджер филиала подключил услугу по своей инициативе. Требую провести беседу с сотрудниками данного филиала и компетентном отношении сотрудников к своим клиентам, разъяснении подключаемых тарифов, опций, а также предоставлении копий документов о заключении договорных отношений с банком. Так как подписываются финансовые документы о договорных отношения с банком и обязаны выдаваться клиенту.

В результате технических неполадок происходило двойное списание денег в эквайринге. После того как я подал заявку на возмещение добровольно неправильно списаных сумм, необходимые суммы были возвращены клиентам при этом в тот же день эти суммы были повторно возвращены клиентам на основании их претензий. Вкратце я возвратил и переплатил деньги клиенту, который утверждает, что деньги были списаны много раз без предоставления выписки своего банка, а мой банк просто списывает деньги в пользу клиента без моего ведома. Телефонные звонки банятся в банке, типа ничего не знают и никто мне не звонит. Ситуация копеечная, но просто вопрос - А нафига такой банк нужен? Если им все равно до клиента, то и мне то же самое, поэтому жалобу на них отправляю в Центробанк, а счет закрываю, хотя 2 года работал без проблем. Но что делать, бизнес есть бизнес.

17.04.2019 я был назначен руководителем ООО "П***". При смене прежний руководитель известил меня, что имеется открытый расчетный счет в Модульбанке. Доступ к счету он мне не оставил. Я обратился в Модульбанк и предоставил все необходимые документы. Вплоть до 01.06.2019 меня полностью игнорировали, на звонки не отвечали, доступ к счету не давали. После долгих препирательств мне дали доступ в интернет банк, однако деньгами я пользоваться не смог - без объяснения причин банк их заблокировал. Переговоры ни к чему не привели - причину блокировки счета мне назвать отказались. Закрыть расчетный счет в банке также отказались. Я написал обращение через сайт Банки.ру в Модульбанк, т.к. иного способа связи с ними нет. После двухдневного молчания и игнорирования, 03.06.2019 Модульбанк внезапно ответил мне в интернет-банке, что мой счет заблокирован согласно 115ФЗ. Никаких дальнейших объяснений банк не предоставил. В свою очередь, я пытался объяснить, что я не успел совершить ни единой операции по расчетному счету и просил объяснить, каким образом ко мне применили 115ФЗ. Ответ я так и не получил. При этом банк также полностью блокирует и игнорирует мои требования о закрытии расчетного счета - обслуживание происходит дистанционно через личный кабинет и банк просто заблокировал и убрал там опцию "закрытие расчетного счета". Денежные средства до сих пор удерживаются банком. В свою очередь, хочу пояснить, что такая ситуация со слов бывшего руководителя тянется уже 1,5 месяца - банк удерживает денежные средства, счет заблокирован, в закрытии счета полностью отказывают. Попытки разблокировать счет со стороны клиента были - в банк три раза направляли копии документов и объяснения по построению бизнеса бывшим руководителем, однако все безрезультатно. Банк просто игнорировал его действия. В настоящее время ситуация не изменилась. Своими действиями банк прямо нарушает методические рекомендации No5-МР от 22.02.2019 ЦБ РФ, пункты 13.4 и 13.5 статьи 7 Федерального закона No115-ФЗ, а также Положение Банка России No375-П в части законности кредитных организаций по разработке и включению в правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ порядка информирования юридического лица о причинах принятия кредитной организацией, в том числе решения об отказе, в случае его (ее) обращения в кредитную организацию, а также о наличии у юридического лица права предоставить в любое структурное подразделение кредитной организации и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе, способах их представления. Также действия банка противоречат нормам ст. 858 и 859 ГК РФ. На все ссылки о нарушении законов, банк либо отвечает молчанием, либо словами, смысл которых сводится пониманию того, что Модульбанк плевать хотел на все указания ЦБ РФ и действующее законодательство РФ в целом. Также Модульбанк отказывается предоставить копию или хотя бы номер договора на ДБО и РКО, заключенного между ООО "П***" и КБ "Модульбанк. На данный момент проблема не урегулирована, хотя все, что на данный момент требуется от банка - это закрыть расчетный счет и перевести деньги на другой, открытый в стороннем банке.

8 февраля ООО ( далее Компания) получило от АО КБ «Модульбанк» (в дальнейшем Банк) сообщение об ограничении в проведении операций через систему клиент – банк. В сообщении указано что «появились вопросы об источнике денег на счете, налогах и переводах» и что «теперь мы не сможем перевести деньги себе или партнерам». Предлагается предоставить документы и информацию (из запроса перейдя по ссылке ) в течение 3 рабочих дней. Полагаем, что в данной ситуации Банк руководствовался положениями - 115- ФЗ от 07.08.2001 (ред. от 23.04.2018)"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"(с изм. и доп., вступ. в силу с 23.07.2018), а так же - п.п 5.2.3., 5.3.2., 5.4.1. Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank (Протокол Правления №2 от21.01.2019г)(далее договор Банка) Внимательно ознакомившись с перечнем документов, которые Банк предлагает предоставить, мы пришли к следующим выводам: 1.Запрос документов противоречит как вышеназванным нормативным документам, так и действующему законодательству РФ в целом. Согласно п.п. 5.3.2, 5.4.1 Договора Банка, Банк обязан при обслуживании Клиента руководствоваться правилами и требованиями, установленными действующим законодательством РФ. А в п.5.2.3. прямо указано, что Клиент обязан соблюдать требования «от 27-07-2006 № 152–ФЗ «О персональных данных» в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются Клиентом в Банк в рамках Договора комплексного обслуживания;» 2. Согласно п.3 ст.845 ГК РФ «Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.» Т.е. у Банка нет функций определения и контролирования направления использования денежных средств клиентов. 3. В соответствии с п.4 ст. 7 115-ФЗ у Банка есть обязанность: «документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами: вид операции и основания ее совершения; дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена;» и далее сведения для идентификации юридического лица. Таким образом, к сведениям, о которых сообщает Банк не относятся документы (договора, счета, счет-фактуры, и т.д.), служащие основанием для перевода. К сведениям, служащим основанием для перевода относятся исключительно и только информация из платежного поручения. А сведения для идентификации юридического лица, нашей Компании, равно как и наших контрагентов, есть в прямом доступе на сайте ФНС РФ. При этом в ст. 6 115-ФЗ содержится исчерпывающий перечень операций подпадающих под действие обязательного контроля. Операции, совершенные Компанией с указанными в Перечне контрагентами, не подпадают под действие обязательного контроля. Тем не менее, в целях дальнейшего сотрудничества и соблюдения действующего законодательства РФ, ООО предоставило ряд документов, которые не противоречат вышеуказанным нормативным актам и не затрагивают интересы третьих лиц. Тем не менее счет до сих пор заблокирован. Мы не можем отправить да же зарплату сотрудникам! В банк направлено письмо исх.23 от 8 февраля, а также Жалоба в ЦБ РФ и Прокуратуру Костромской области. Ниже список документов, запрошенных Банком с нарушением действующего законодательства с указанием нарушающих норм. 1.Налоговые декларации за 3 и 4 квартал с отметкой налогового органа о принятии( НДС, прибыль) -Постановление Правительства РФ от 30.09.2004 N 506 (ред. от 03.10.2018) 2.Платежные поручения/выписки, подтверждающие оплату налоговых отчислений в бюджет и внебюджетные фонды за период с 01.11.2018 года по настоящее время -НК РФ Статья 102. 3.Актуальное штатное расписание с указанием ФИО сотрудников и фонд оплаты труда - 27-07-2006 № 152–ФЗ «О персональных данных» 4.Платежные поручения/выписки , подтверждающие выплату заработную плату сотрудникам(в том числе НДФЛ) за период с 01.1.2017 года по настоящее время - 27-07-2006 № 152–ФЗ 5.Документы, подтверждающие вашу квалификацию(дипломы, сертификаты, трудовая книжка) -27-07-2006 № 152–ФЗ 6.Анализ 51 счета субконтрактно с разбивкой по символам по всем кредитным организациям, в которых были открыты/закрыты - ст. 6 115-ФЗ

В октябре 2018 г. открыл счет для своего ООО в АО КБ "Модульбанк". С развитием бизнеса стал совершать все больше платежей по счету. Начал участвовать в госзаказе - для этого пришлось открыть спецсчет еще и в Промсвязьбанке. Вот тут и началось самое интересное. Во-первых, модульбанку не понравилось то, что у меня есть еще один счет - спецсчет. Во-вторых, с меня начали требовать различные пояснения по поводу уплаты налогов, хотя все они уплачены через модульбанк и у ИФНС, как ни странно, вопросов нет. Ну и в заключение, как только на счет поступила сумма почти в 1 млн руб за выполненные работы (причем с этим контрагентом работаю постоянно), модульбанк без объяснения причин внезапно счет блокирует со ссылкой на 115-ФЗ. Спрашиваю причину - мне в ответ говорят, что это из-за того, что я начал тратить поступившие деньги. Абсурд. Дальше мне предлагают предоставить комплект документов и тогда банк подумает о разблокировке счета. А пока деньги он тормозит у себя. Я тут же отвечаю, что в таком случае закрываю договор и перевожу деньги на другой счет. В ответ банк тут же говорит, что это невозможно и он удержит 15% от всех моих денег - почти 150 тыс руб. Тогда я, все-таки предоставляю документы, но опять же хочу закрыть счет. Причем, как было указано банком, предоставил полный комплект документов с пояснениями, несмотря на то, например, что банк ограничил доступ в личный кабинет и я даже не мог посмотреть выписку по счету, чтобы подготовить документы по операции. Но напрягся и сделал все вовремя и так, как того требовал банк. Банк опять ответил отказом и выступил против бесплатного закрытия счета. Высылает новое требование с новыми документами. И так три раза. Причем контекстом везде проходит одно требование - отдай нам 15% от остатка. Практически вымогательство и шантаж. Причем даже модульбанк умудряется сказать, что это такой штраф, который наложил ЦБ и деньги идут туда. В противном случае счет не закрыть и замучают запросами документов и проверками. Но! Как только отдам 15%, то все мои проблемы сразу решаться, счет закроют, деньги разблокируют и переведут куда я скажу без лишних проволочек в течение 15 минут. Причем вся эта ситуация длится уже 3 дня. В результате деньги удерживаются банком, я нарушил все обязательства перед контрагентами, т.к. не могу провести оплату, счет бесплатно не закрывают - продолжают вымогать 15%. На обращения не реагируют и полностью меня игнорируют. Вот такая вопиющая ситуация...

Модульбанк заблокировал деньги на моём счёте 4080......6969 Я хочу данные деньги перевести в налоговую как налог. Ст. 60 НК РФ прямо обязывает банки это делать. Но Модульбанк не имеет такой функции в личном кабинете и говорит, что это невозможно. Да, это карточный счёт. Ну и что? В ст. 60 НК РФ про это ничего не сказано. Деньги мои, я имею полное право заплатить ими налог.

Добрый день. Из-за не квалифицированной работы сотрудников и руководства банка моя организация понесла финансовый ущерб. Не был своевременно открыт счет. Не была своевременно зарегистрированна касса, что привело к не работы точки обслуживания. Были списаны деньги со счета. Без предупреждения, за не рабочий сервис. Имеются в наличии все доказательства.

05.07.2018 года АОКБ Модульбанк прислал запрос по 115 ФЗ. Ответили на запрос собрав все необходимые документы подтверждающие реальную работу моей компании. Этого банку оказалось мало и они попросили прислать карточку образцов подписей заверенную натариусом, заявление о закрытии расчетного счета и реквизиты контрагента на которого перечисляться сумма оставшиеся на моем счете по почте. Почта пришла к ним 22 июля 2018 года. И вот уже восемь дней Уважаемый и так называемый фин мониторинг динамит меня обосновывая каждый раз тем что все в процессе, то не могут найти платежное поручение, то пока нет решения. То есть получается этот банк незаконно пользуется моими средствами на моем счете и нарушает ГК РФ, статья 859. Расторжение договора банковского счета 1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время ... 3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

19.08.2017 г. Претензия. «15» августа 2017 г. между ООО и АО КБ «Модульбанк» был заключен договор банковского обслуживания и открыт расчетный счет №40********81. Был выбран тариф «Безлимитный». Организация была открыта недавно и хозяйственной деятельности не вела, счет был открыт «15» августа 2017 г. в АО КБ «Модульбанк». «16» августа 2017 г. был получен первый платеж от контрагента организации по договору, в размере 725 180,00 руб. в этот же день организация осуществила перевод на счет корпоративной карты в размере 100 000,00 руб. в свою очередь АО КБ «Модульбанк» без какого-либо уведомления, незаконно удержал комиссию в размере 9 900,00 руб. В дальнейшем выяснении обстоятельств путем обращения в чат онлайн-банка, а так же телефонных звонков, были получены сведения о том, что банк изменил без уведомления клиента в одностороннем порядке тарифы предоставленные клиенту договором банковского обслуживания, в причинах данных изменений банк ссылался на вымышленные требования ЦБ РФ, которые банк по каким-то причинам не может предоставить. Согласно ст. 29 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках), если иное не предусмотрено федеральным законом, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается банком по соглашению с клиентом. Поскольку ч. 2 ст. 29 названного Закона регулирует вопросы одностороннего изменения комиссионного вознаграждения только по кредитам и вкладам, применительно к одностороннему изменению тарифов по договору банковского счета действуют общие нормы ст. 310 ГК РФ, допускающие одностороннее изменение предпринимательских обязательств в случаях, предусмотренных договором. Поскольку по общему правилу, предусмотренному ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется по распоряжению клиента, для списания комиссий в безакцептном порядке право и случаи (включая периодичность) такого безакцептного списания должны быть прописаны в договоре банковского счета, одностороннее изменение размера комиссий возможно только применительно к установленным, то есть прописанным в договоре, видам тарифов. Следовательно, не допускается одностороннее введение новых видов тарифов. Сведения об изменении тарифов должны предоставляться заблаговременно и согласовываться в письменной форме (ст. 310, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 29 Закона N 395-1). Так же если бы банк своевременно предупредил компанию о том, что за проводимую операцию будет взята комиссия, то компания отказалась от ее проведения, следовательно, банк получил данные денежные средства в виде комиссии, обманным путем. Требую - не позже следующего операционного дня после получения данной претензии зачислить на счет ООО необоснованно списанную денежную сумму в размере 9 900,00 р (Девять тысяч девятьсот), а так же выплатить проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России, на день исполнения данного денежного обязательства или его соответствующей части. В случае отказа Банка в выполнении требований, ООО будет вынуждено обратится в Государственные органы: ЦБ РФ, Федеральную антимонопольную службу, Прокуратуру, с указанием на то, что Банком злостно нарушаются права компании в части тарифов и их односторонних изменений, а так же незаконно списываются денежные средства в виде банковских комиссий. Действия Банка ООО будет расценивать в соответствии со ст. 395 ГК «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», как неправомерное удержание моих денежных средств и уклонение от их возврата. «п.1 За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой Банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки Банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором» Директор ООО. Модульбанк 21.08.2017 ,17:24, Владимир, здравствуйте. Спасибо за отзыв. 15 августа вы открыли счет в нашем банке. В соответствии с выбранным тарифом Безлимитный, снятие наличных до 100 000.00 руб., бесплатно: в соответствии с пунктом 3.1. Тарифов https://modulbank.ru/files/Tariff-plans-and-packages-PKO.pdf, но так как счет был открыт не с начала месяца, то бесплатное снятие наличных в этом месяце тоже меньше. Об этом мы предупредили вас заранее, направив сообщение в чат в этот же день. Согласно пункту 1.10. Договора комплексного обслуживания Юридически значимые сообщения – сообщения, обращения, заявления, уведомления, извещения, требования, распоряжения, которыми обмениваются Стороны посредством личного кабинета в системе Modulbank, являющиеся документами, составленными с соблюдением письменной формы. Точная сумма отображается в личном кабинете в разделе тарифы. 16 августа вам поступил первый платеж от контрагента в размере 725 180. 00 руб. В этот же день вы совершили перевод с расчетного на счет корпоративной карты в размере 200 000. 00 руб. и сняли наличные 100 000.00 руб. с комиссией 677.42 руб. После этой операции произошло урезание лимитов, в соответствии с п.п. 2.12. Приложения № 3 к Договору комплексного обслуживания, поэтому следующее снятие наличных на сумму 99 000.00 руб. было уже с повышенной комиссией 10%. Подробнее ознакомиться с условиями Безлимитного тарифа при урезании лимитов вы можете на сайте, скачав полное описание всех тарифов: https://modulbank.ru/files/All_Modulbank.zip Если компания не платит налоги или платит недостаточно, мы ограничиваем переводы и снятие наличных. Так мы работаем в рамках 115-ФЗ. Сумма налогов, по рекомендациям Центрального Банка, должна составлять 0,9 % от дебетового оборота по счету, вне зависимости от системы налогообложения, письмо Банка России №18-МР от 21.07.2017: http://static.consultant.ru/obj/file/doc/bank_270717.pdf. Также данные условия прописаны в договоре комплексного обслуживания п. 2.19 приложения 3: https://modulbank.ru/files/Podkljuchaemye_pakety_obsluzhivanija_klientov.pdf Все документы в свободном доступе, это оферта. Лимиты по расчетному счету мы снижаем не только из-за несоответствия налоговой нагрузки. Мы это делаем по совокупности критериев, когда операции по счету подпадают под признаки сомнительных. Но своевременная и полная уплата налогов являются основным показателем реальности бизнеса. Мы с уважением относимся к нашим клиентам, поэтому всегда предупреждаем их обо всех изменениях. Мы сразу направили вам пуш-уведомление, следом смс. Оператор сообщил, что смс доставлено. В ленту уведомление о снижении лимитов также направляли, видим, что сообщение прочитали. Оно не относится к категории «важное» и его можно удалить. По скрину видим, что новость уже удалили. Согласно пункту 6.3. https://modulbank.ru/files/Dogovor_kompleksnogo_obsluzhivanija.pdf банк не несет ответственности, если любая информация, опубликованная в установленном настоящим договором комплексного обслуживания порядке и сроке, не была получена и изучена, или неправильно понята клиентом. Ваши права мы никак не нарушаем, о снижении лимитов уведомили, и вы с этим уведомлением ознакомились. Как работать, чтобы не вызвать сомнений у банка и новые правила проверки компаний, мы подробно описали в статье на нашем портале: https://delo.modulbank.ru/cbr п.1.4. договора комплексного банковского обслуживания гласит, что «Лимит — предустановленное количество однородных действий или операций, совершаемых Банком или Партнером Банка, определяющее параметры подключаемого Пакета и/или Сервиса. То есть лимит по сути и есть определяющий фактор выбора того или иного тарифа при заключении договора. Далее АО КБ «Модульбанк» ссылается на п.2.12 приложения 3 к договору комплексного банковского обслуживания не раскрывая его содержание, а именно: 2.12. Если Клиент исчерпал предоставленные в рамках Пакета Лимиты, обслуживание Клиента до конца календарного месяца осуществляется в соответствии с параметрами Пакета, определяющими стоимость обслуживания Клиента сверх установленных Лимитов. При этом Клиент оплачивает комиссию за предоставление услуг сверх лимитов Пакета единовременно с предоставлением услуги При недостаточности денежных средств на счете для оплаты услуги сверх Лимитов Пакета, услуга не предоставляется, то есть для только что открытого расчетного счета и указанных самим банком операции данный пункт не имеет никакого отношения. И совершенно необоснованное требование банка: Если компания не платит налоги или платит недостаточно, мы ограничиваем переводы и снятие наличных. Так мы работаем в рамках 115-ФЗ. Сумма налогов, по рекомендациям Центрального Банка, должна составлять 0,9 % от дебетового оборота по счету, вне зависимости от системы налогообложения, письмо Банка России №18-МР от 21.07.2017: http://static.consultant.ru/obj/file/doc/bank_270717.pdf, какие по мнению АО КБ «Модульбанк» только что открытая компания, с единственным только что открытым расчетным счетам и единственной операцией по расчетному счёту должна заплатить налоги??? И хотелось бы определить что же все таки банк имеет виду под термином «дебетовый оборот»? Далее идёт ссылка на п.2.19 2.19. Банк вправе снизить Клиенту лимиты по отдельным операциям в рамках Пакета (тарифа) с одновременным уведомлением Клиента посредством функционала личного кабинета Клиента в системе Modulbank и/или SMS оповещения по номеру телефона, предоставленному Клиентом Банку, с указанием установленного Банком размера лимитов по операциям, до которых осуществлено снижение, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок или при наличии у Банка подозрений совершения Клиентом необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств, установленных условиями Договора комплексного обслуживания и приложений к нему, в том числе при не предоставлении сведений и документов по запросам Банка (а также по требованию уполномоченных государственных органов — в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации). Несмотря ни на что иное, указанное в настоящем пункте и ДКО в целом, Банк вправе реализовывать иные права Банка, установленные Договором комплексного обслуживания и приложениями к нему, в случае неисполнения Клиентом условий и положений Договора комплексного обслуживания и приложений к нему, неисполнения Клиентом требований Банка и/или уполномоченных государственных органов по предоставлению документов и/или сведений хотелось бы получить от банка развернутый и обоснованный фактически ответ, о том какие именно действия организации клиента попадают под данный пункт? А так же банк говорит о своевременном уведомлении клиента, скриншот где должно было быть по мнению банка уведомление прилагаю был отправлен в чат банка, как видно из него, клиент должным образом не уведомлен, и если бы был уведомлен, не совершал операции которые приносят убыток компании. Сам банк в ответном письме подтверждает, то что открытие счета состоялось «15» августа 2017г. первая операция по счету произошла «16» августа 2017г.из операций видно, что снижение «лимитов» произошло моментально, то есть банк даже не разбирался в тех требованиях которые сам описывает, как банк в данной ситуации может ссылаться на рекомендации Центробанка, если сам банк их не выполняет. Исходя из вышеизложенного следует, что АО КБ «Модульбанк» занимается воровством денежных средств клиента прикрываясь «рекомендациями Банка России» которые не соответствуют признакам операции клиента, так же договором комплексного обслуживания в котором изначально сам банк и указывает, что лимиты это основополагающее определение выбора тарифа . И как мы видим из ответа раскрывает данные которые составляют, коммерческую тайну, которую банк должен сохранять всеми способами. ООО повторно предлагает банку решить данный вопрос, в противном случае компания будет вынуждена обратиться в ЦБ РФ и прокуратуру. Директор ООО.