Отзывы и жалобы. БИНБАНК

Сегодня 18.07.2017 г. Мне поступали звонки с вашего банка. К моему удивлению я узнал, что я являюсь вашим клиентом, хотя это просто наглая ложь. Завтра поеду в Роскомнадзор и пусть с вами разбираются.

Уволить сотрудников, которые занимаются исходящими звонками, врут и не краснеют.

Добрый день! Мне была выдана зарплатная карта. После увольнения она не была заблокирована, в связи с чем в течение полутора лет с нее снимались средства за пользование мобильным банком. И все бы ничего, но реально эту услугу я получить не могу - я делаю запрос баланса, но ответ мне не приходит. Вопрос: в связи с чем я должна оплачивать услугу, которая мне не предоставляется не по моей вине?

Хотелось бы, чтобы задолженность около 1 тыс. рублей была аннулирована.

Здравствуйте! 20.06.2017 я пошла платить за кредит в банкомат МДМ по адресу: Экваторная, 2а. Вставила карту, внесла наличные 1200р, после чего банкомат ответил "заберите вашу карту и деньги" и ничего не отдал. Звоню на горячую линию, была составлена претензия 1-17571071271, сообщила оператору что банкомат зажевал и деньги и карту. Сегодня, 11.07.2017, спустя месяц мне пришло смс сообщение от банка, что деньги зачислены на счет и обращение исполнено. Но где же моя карта??? Звоню на горячую линию, на что мне оператор говорит, что про карту нет ни слова, и они понятия не имеют где она и составляют новое обращение 1-17991863498, и что? Ждать теперь еще месяц??? Моей вины нет в том, что банкомат зажевал мою карту. Мне кажется это не нормально, что сотрудники безответственно составляют обращения.

Прошу разобраться в кратчайшие сроки, так как жду уже месяц карту.

21/06/2017 обратились в банк. (Отделение г.Волгоград) в связи со сменой директора ООО. Заполнили карточку с образцами подписей, предоставили протокол о назначении директора, лист записи об изменениях, а также попросили сменить номер телефона ,привязанный к интернет-банку. Банк затребовал многие другие дополнительные документы, которые были предоставлены в полном объеме 07.07.2017 г. Сотрудники банка не могут дать четкого ответа, когда они поменяют директора. Как будто мы первые клиенты, кто обратился с такой операцией. Также сотрудники просят сперва заверенные копии, потом говорят,что нужны сканы оригиналов, что я начинаю думать об отсутствии у них должных знаний и компетентности. До сих пор банком не произведена замена директора и номер телефона. У нас нет возможности произвести платежи ни в бумажном виде, ни по банк-клиенту. Как бухгалтер, вела счета фирм во многих банках. Смена директора производилась сразу же. К сожалению ,буду вынуждена перевести фирму на обслуживание в другой банк, так как такое отношение банка к клиентам считаю неприемлемым.

Просьба разобраться в ситуации и дать ответ.

Здравствуйте. 17.04.2015 между мной и банком ПАО БИНБАНК был заключен договор на потребительский кредит на сумму 502000 рублей сроком на 60 месяцев. В течение первых 12 месяцев я исправно вносила ежемесячные платежи. Начиная с 13 месяца у меня возникли финансовые трудности. Вносить ежемесячные платежи я стала с задержками. ПАО бинбанк стал направлять мне смс сообщения с предложением о реструктуризации кредита. Я неоднократно обращалась в доп. офис «маяковский» (4 раза) по этому вопросу. В отделении банка составляли заявку, делали копию паспорта, просили оставить мобильный телефон и говорили, что в ближайшее время со мной свяжутся. Но звонка так и не поступало. Тогда в ноябре 2016 я поехала в доп. офис «басманный» и обратилась с просьбой оформить реструктуризацию (по совету оператора call центра). Специалист, к которому я обратилась, не спросив у меня моей фамилии и паспорта, сказал, что реструктуризацию мне никто не одобрит. Меня это возмутило (отказ даже не посмотрев мою анкету), я попросила, объяснить причину отказа и пригласить директора отделения. Так как директора на месте не было, то меня проводили в кабинет управляющего. Он посмотрел мои документы и сказал ждать, пока со мной свяжутся для решения вопроса в суде, так как реструктуризацию никто мне оформлять не будет. Начиная с июля 2017 мне стали поступать звонки от коллекторского агенства ООО АктивБизнесКоллекшн. с требованием незамедлительно выплатить долг в размере 506000 руб. перед ПАО БИНБАНК. Меня никто не уведомлял, что мой долг был продан в это коллекторское агенство. Я обратилась в call центр банка, где мне сообщили, что моих документов в банке нет и чтобы я обращалась по вопросу выплат в ООО АктивБизнесКоллекшн. А коллекторское агенство говорит, что работают с ПАО Бинбанк по агентскому договору и что все выплаты я должна делать на прежний счет в Бинбанк. Мою просьбу о создании нового графика платежей никто не удовлетворил. У меня вопросы: Как я могу платить (нет графика платежей)? Кому мне платить? Куда мне платить? В банк или коллекторам? Если совершенно не понятно у кого находятся мои документы. И нет уведомления от Банка о переуступке прав требования долга. 03.07.2017 в 17-42 на мой телефон пришло смс сообщения от отправителя BINBANK текст: «Дарья Михайловна, предложите нам свой вариант погашения задолженности. Мы готовы пойти вам на встречу. PAO BINBANK». Я звоню по этому телефону уже 7 дней подряд. Данный номер постоянно выключен. Я Обращалась в call центр банка. Где мне сообщают, что банк такое смс с таким номером направить не мог. Ну как не мог, если отправитель сообщения BINBANK, от которого всегда поступают различные уведомления по моему кредиту.

Прошу разобраться в этой ситуации и прийти к какому-либо решению по оплате моего кредита.

Начисление процентов на вкладе "Великолепная 7". 06 июля добавил на вклад 79 000 руб. 07 июля и 08 ежедневные проценты не изменились ни на копейку. Продолжается "разовый сбой"?

Прошу: решить вопрос, который продолжается с января месяца.

05.07.17г. решила обменять валюту в отделении Бинбанка в г. Кострома. Оказалось, что для удобства клиентов появился терминал для электронной очереди. Взяла талон. Простояв в ожидании 20 минут, вижу, что без талона и без вызова в кассу направляется молодой человек и работник банка его обслуживает как ни в чём не бывало. Возникает вопрос: а зачем Вам все эти новомодные гаджеты, если Ваши сотрудники просто не умеют с ними работать? Огромная просьба - научите сотрудников уважать клиентов. Поучитесь работе других банков. Я надеюсь, что моя жалоба не останется без внимания.

Один-два раза каждый месяц Банк начинает чудить с начислением процентов на вкладе "Великолепная 7". 03 июля проценты были 6,98 р/день. Добавил на вклад 18 000 руб. 04 июля проценты стали 5,01 р/день. Почему меньше на 30%? 04 июля снял 1800 руб. 05 июля проценты стали 15,70 р/день. Как так? 05 июля не снимал деньги, не добавлял. 06 июля проценты стали 10,18 р/день. Позвонил на горячую линию - оператор с доб.номером 03865 ответила (как всегда), что она ничем помочь не может, предложила идти в банк. В прошлый раз оператор заявление принял, и на следующий день все решили.

ПРОШУ: 1. Решить вопрос с понятным начислением процентов; 2. Не писать в ответе "из-за разового сбоя программы..."; 3. Попытаться научить работать персонал на горячей линии.

Я, клиент банка, крайне возмущен (!) безразличным поведением со стороны сотрудников ПАО Бинбанк к моим сообщениям в @Mail.ru попыткам дозвонится менеджеру в региональный филиал. Я веду переписку с сотрудниками банка в рамках присоединения к Генеральным условиям оказания услуг на финансовых рынках. Проще говоря - намерен открыть брокерский счет. Т.к. я недавно начал знакомиться с финансовым рынком - мне требуются разъяснения по некоторым нюансам для полного понимания того, с чем мне предстоит работать. На мои вопросы я вовремя получал исчерпывающие ответы. 1)Сотрудник номер 1: на первое сообщение с подробными вопросами, от 15.06.2017, ответа ждал неделю. Ответ получил 23.06.2017! Хорошо, я съел. Сразу же игнорирование на следующий вопрос от 29.06.2017. Сегодня 05.07.2017 - ответа жду до сих пор. 2) Сотрудник номер 2: 02.07.2017 направил сообщение по вопросу назначения дня для встречи и подписания договора присоединения к Генеральным условиям. Сообщение подверглось игнорированию сотрудником. 05.07.2017 я пытался позвонить три раза и узнать почему мне не отвечает Марина Анатольевна. 1-ый звонок в 12:20 по МСК подвергся игнорированию. 2-ой звонок в 14:50 по МСК был отклонен. 3-ий звонок в 16:53 - абонент отключил телефон. В 21:56 по МСК пришло смс уведомление о том, что абонент доступен для звонка. Спасибо, уже поздно. Далее тишина… Это при том, что я отправил сканы паспорта и ИНН сотрудникам банка. Хорошее обслуживание и помощь, спасибо.

Произвести корпоративную проверку по данному факту.

Добрый день! Мною, 25.06, был внесен платеж методом перевода с карты стороннего банка. В феврале уточнялось, можно ли внести платеж 25 или деньги должны быть зачислены до 25 числа. Было сказано, что именно платеж должен быть произведен в срок до 25 числа включительно. Также уточнялось через какое время после погашения можно пользоваться вновь беспроцентным льготным периодом, на что был получен ответ, что после внесения суммы, погашающей кредит - сразу же. Из чего было сделано заключение, что мои обязательства перед банком в отношении использования кредита заканчиваются, как только я получаю чек с внесенной суммой или смс-сообщение о внесении суммы и увеличенным балансом. Также в документах, выданных мне банком, нет информации о том, что деньги должны быть зачислены на счет в банке, а лишь фраза - срок платежа до 25 числа. В онлайн-кабинете во всплывающей сноске "помощь" написано - "Оплатить до - минимальный платеж, который вы должны внести до указанной даты за использование кредита" и вообще стоит дата срока внесения платежа до 26.07! Также в разделе переводы на мои счета в сноске написано, что при переводе денег с карты стороннего банка на карту Бинбанка зачисление происходит мгновенно. При обнаружении списания комиссии и после звонка в банк, было сказано, что зачисление денег произошло 27.06. и ответственности, за сказанное ранее другим оператором никто не несет. Соответственно, возникает вопрос, какую информацию считать верной и зачем мне держать в голове помимо информации о сроке платежа еще и информацию о дате зачисления денег на счет, если в документах и в онлайн-кабинете сам банк, видимо, не делает различия между этими терминами и никак не акцентирует внимание на этих существенных различиях! Естественно, после возникшей ситуации платежи будут вноситься заранее. Также без моего ведома в нарушении своих же правил банк увеличил лимит на 30000, что совершенно мне не нужно и внесло некоторую сумятицу в мои расчеты.

Просьба разобраться в ситуации. Спасибо.

13.06.2017 г. карта была заблокирована по причине утери/кражи или по инициативе Банка. Через 3 дня и по настоящее время: "Карта MasterCard Standart 5140 **** **** 7814 блокирована по причине: Ожидает выдачи." Выдать ее не могут по непонятной для меня причине. Я регулярно обращаюсь на горячую линию, там советуют обратиться в отделение банка (тут я завсегдатай). Пообщалась со всеми сотрудниками отделения (без исключения), никто помочь не может. Что за система???? 28.06.2017 составила обращение № 1-17730508966. Теперь перспектива -ожидать ответа 30, а то и 60 дней, как это бывает у Бинбанка. Карта кредитная, нет возможности погасить задолженность, чтобы не стать должником этой безответственной организации.

26.06.2017г. сотрудница отделения бин банка по адресу: Саратов, Строителей проспект, 36, отказалась оформить выдачу сне денежного перевода по ФИО (системой Юнистрим), мотивируя это отсутствием у меня регистрации. Считаю, что данным отказом в моём отношении была проявлена дискриминация, ущемляющая мои права и свободы, гарантированные Конституцией РФ, поскольку указанный перевод являлся не адресным, но по ФИО. В связи с неправомерностью действий сотрудницы К. мне был причинен моральный и материальный вред, который выразился в чувстве собственной неполноценности и невозможности оплатить ожидающее меня такси, ссора с водителем и состояние нервного срыва, на мои реплики о вызове администратора банка, со стороны К. последовали насмешки и угроза вызова ГБР. Прошу разобраться, принять соответствующие меры и уведомить меня о результатах проверки. Перевод был на имя Полосова Романа Викторовича. +79042440934

Принять меры и компенсировать причиненный моральный вред, а также материальный ущерб.

27 декабря 2017 года я получил карту Пенсионная БИНБАНК. Для её активации сотрудник мне сказала сначала позвонить и установить ПИН-код, затем внести на счёт карты 100 рублей, а затем сделать расходную операцию. Я все сделал, установил ПИН-код, внес 100 рублей и оплатил мобильный. Никаких дополнительных заявлений о подключении СМС информирования я не подписывал, подключать услугу не намеревался. Тем ни менее, случайно зайдя в свой электронный ящик, которым практически не пользуюсь, узнал о задолженности по карте, которой так с операции оплаты мобильного ни разу не пользовался. Задолженность образовалась за СМС информирование, которое я не подключал и не пользовался. 28 июня 2017 года в отделении на Маршала Бирюзова я написал обращение по поводу отмены списания и с трудом добился принятия заявления о расторжении договора и закрытии карты. 30 июня 2017 года я получил ответ из банка следующего содержания: Здравствуйте, Борис Александрович! Ваше обращение №1-17745419504 рассмотрено. О подключении услуги "смс-информирование" по Карте *5410 Банк уведомил Вас 27.12.2016, отправив на ваш номер телефона смс-сообщение следующего содержания "Услуга "Оперативное СМС Информирование" подключена к карте *5410". О введении платы за услугу "смс-информирование" по Карте * Банк уведомил Вас 27.02.2017, отправив на ваш номер телефона смс-сообщение следующего содержания "27-02-17 истекает срок бесплатного предоставления услуги "Оперативное СМС Информирование". Далее услуга будет предоставляться согласно Тарифам". Таким образом у Банка отсутствуют основания для отмены начисленных комиссий. С Уважением ПАО "БИНБАНК" Хочу отметить, что никаких СМС я от банка не получал, что подтверждается детализацией за эти дни. Кроме того, считаю неправомерным ссылаться на уведомление по СМС, когда любая услуга должна акцептоваться согласием клиента, которое банк от меня не получил. Дело не в этих 150 рублях задолженности, а дело в принципе. Непозволительно банку обманывать своих клиентов таким неподобающим образом.

Прошу помочь разобраться с ситуацией, убедить банк в своей неправоте, отменить задолженность и завершить процедуру закрытия карты. Обязать банк извиниться за некорректность, так как я инвалид, получаю пенсию по инвалидности, как единственный источник дохода, и я не собираюсь "кормить" банк за его безобразное поведение. Здесь дело принципа, и если надо - обращусь в суд, та как эта ситуация ухудшила моё состояние здоровья, когда при моём заболевании нельзя особенно нервничать.

По условию договора о предоставленным мне банком МДМ потребительском кредите на сумму 680412,37 руб., произвожу ежемесячную оплату в счет погашения кредита каждый месяц до 21 числа. 19 июня 2017 года мной в в офисе банка по адресу: г. Пенза, ул. Московская, д.3, была внесена установленная договором сумма 12700 руб. Чек взноса наличными в приложении. 22 июня мне на телефон пришло SMS cообщение о просроченной задолженности. Позвонив по номеру указанному в сообщении выяснил, что деньги были в течении3-х минут дважды зачислены с тут-же сняты. Ни каких действий по снятию денег с карты я не предпринимал.В посторонних руках карта не находилась. 22 июня, заявление о сложившийся ситуации я отнес в офис банка, где производил платеж. Заявление было принято. 29 июня я вновь получил SMS сообщение, что задолженность за мной попрежнему числиться. На основании этого делаю вывод, что Пензенский офис Вашего банка мое заявление проигнорировал.

Прошу разобраться в сложившейся ситуации. Зачислить платеж, произведенный 19 июня. Снять просроченную задолженность.

28.04.2017, при пополнении карты в банкомате Бинбанка по адресу : г Уфа, пр. Октября, 5 (опер офис Проспект Октября*02), у меня зачислилось 4 тыс. руб, а фактически автомат принял 5 тыс. рублей. 2 мес. не могу получить 1 тыс. руб, проглоченную банкоматом без зачисления. Обращение 1-16241366915.

Уж очень хочу разорвать отношения с бинбанком, не банк, а смехотворище. Была кредитка, закрыл ее, погасив всю задолженность, сказали через 45 дней закроют счет. Прихожу, что вы думаете, не закрыли. Яко бы у меня еще одна карта была, а заявление было о закрытии другой, хорошо, пишу, что бы и другую закрыли, еще 45 дней проходит, прихожу. Спрашиваю, закрыли-ответ закрыли, прошу справку, о закрытии счета. Говорят 14 дней ждать, хорошо, в итоге справка была готова через 21 день. Но справка не та, а справка о закрытии карточки, а не счета, либо сотрудники туповаты, либо мастера разводов. Прошу дать справку о закрытии счета. вот уже более 14 дней прошло, а справки все нет. Интересует вопрос. Как с этим банком быть? Прошло уже более 125 дней, с момента погашения, а они ни как не могут нормально все закрыть и попрощаться со мной. За то у них платежка по кредиту 25 числа каждого месяца, 24 я положил в банкомате их деньги. 25 числа приходит смс, что не оплачен кредит и сумма, окей, вношу еще раз, правда переводом (в банк не смог сходить), так 26 эти звери подключили коллекторов и начали трезвонить, как им дозвониться, так не дозвонишься, видимо операторов всех в коллекторы перевели, а суть в том, что у них платеж обрабатывается 3 дня. Супер. Уже и не знаю как разорвать с ними все отношения и реально ли им отдать заявление об отзыве обработки моих персональных данных, ведь права подписей у девушек из банка нет! 3 раза переспросил у сотрудниц банка.

Тотальная некомпетентность сотрудников и наплевательское отношение к клиентам. Имею дело с Бинбанком последние 2 года. Это сплошное мучение: 1. регулярные неполадки с интернет банкингом; 2. по городскому телефону ожидание в рабочее время 10-20 минут, по бесплатному номеру - не дозвониться; 3. регулярные компьютерные сбои, в результате ни в офисах, ни по телефону не удаётся получить необходимую информацию и решить возникшие вопросы. Заказанная карта то ли готова ( пришло смс), то ли уже в офисе( информация по телефону горячий линии), приезжаешь в офис второй раз сегодня 23 июня - её там нет; 4. феноменальное хамство сотрудников, которые не желают решать возникшие проблемы, вникать в сложившуюся ситуацию, особенно в офисе на Войковской, откуда нас с отцом буквально выпихнули 21 июня. Т.е. им клиенты не нужны, и деньги наши то же не нужны - так может быть сотрудники просто спишут наш кредит и мы разойдемся с этой организацией к общему облегчению ? Должна заметить, что один компетентный сотрудник в этом банке есть, но это мало помогает на общем фоне. Оставила 2 обращения через оператора горячей линии - срок рассмотрения 30 !!! дней, хорошо не месяцев. Надеюсь на скорейшее прекращение "сотрудничества" !

Здравствуйте! Хочу оставить жалобу на сотрудника Бинбанка. 14.04.2016Гг. я оформила кредитную карту в Бинбанке. В данный момент имею задолженность перед банком, так как потеряла дополнительный заработок, и на данный момент мне не хватает средств, чтобы погашать свою задолженность. Я не отказываюсь оплачивать кредит и проценты за просрочку согласно договору, не однократно я говорила сотрудникам, что буду погашать долг частично, по мере возможности и в дальнейшем постараюсь выйти из просрочки, так же говорила, что хочу занять денежные средства и погасить не менее 60% лимита кредитной карты, но так как я жду ответа от человека у которого просила займ, на данный момент не могу выполнить обещание и погасить просрочку, тем не менее минимальные платежи буду вносить. Мне стали поступать звонки из банка, об оплате задолженности, до сотрудников я эту информацию доносила, так же обращалась в банк, для того, чтобы мне рефинансировали мой кредит, но сотрудники сказали, что карта под такую функцию не попадает. Я адекватный человек и понимаю - то, что я взяла денежные средства у банка и должна их вернуть, не зависимо от моего положения, и для этого я предпринимаю все меры чтобы для начала выйти из просрочки. Хочу пожаловаться на сотрудника Бинбанка, который представился Семен Николаевич, он звонил 20.06.16г. в 15:35 по московскому времени. Разговор, свой начал очень не корректно, грубо, повышал голос, на мое замечание, что вы не имеете право повышать голос, он чуть сбавил тон и сказал, я не могу его повышать, потому что я более, однако его болезнь никак не препятствовало тому, чтобы все таки повысить голос, не давал ничего объяснить, ответить на вопросы, которые сам же и задает, перебивал, какой смысл тогда разговаривать с сотрудником, который не дает высказаться, а только перебивает и говорит о том, что он прослушал записи моих разговоров, если как он говорит прослушал записи моих предыдущих разговоров, зачем звонить и грубить и угрожать коллекторскими агенствами, говоря при этом, что цитирую его "вы посмотрите по телевизору как коллекторы выбивают долги". Для чего сотрудник банка говорит такую информацию, тем самым намекая на то, что если я не верну долг, соответственно коллекторское агенство будет из меня его выбивать. Повышать, а более того, кричать на человека, и угрожать коллекторским агенством это не совсем приемлемо сотруднику банка. Также Семен Николаевич, упоминал о том, что я должна распродать свое имущество, на эту его реплику я сказала, что никакого имущества у меня нет, что я снимаю квартиру, на что он мне сказал, что есть адрес прописки, когда я ему сказала, что адрес прописки это всего лишь штамп в паспорте и это не означает, что там где я прописана там мое имущество, это имущество совершенно другого человека, на что он даже меня не дослушав, начал угрожать, что я банку предоставила заведомо ложную информацию, я пыталась остановить его монолог, но он просто ужасно разговаривал не дал слово сказать. О том, что я нарушила условия договора, я согласна, о чем и информировала сотрудников, сказав, что оплачивать не отказываюсь, и в ближайшее время постараюсь выйти из просроченной задолженности, и это не означает, что я не буду выплачивать свой долг, а только буду обещать и говорить сотрудникам, что у меня сложная ситуация.

Прошу обратить внимание руководство банка на сотрудника Семена Николаевича. Провести проверку о его компетентности, как он общается с клиентами. Я всегда общаюсь с сотрудниками банка корректно, я понимаю, что у меня есть обязательства перед банкам, которые я обещаю выполнять, в свою очередь также прошу со стороны банка информацию доносить корректно без угроз, оскорблений, и грубости. Прошу принять меры.

Уважаемые сотрудники банка! Очень хочется узнать, когда же наконец вы дадите правдивый ответ на мое обращение и звонки по третьему лицу перестанут мне поступать? Я уже устала с вами бороться и при этом при очередном обращении получаю очень положительный ответ от Вас. 3 июня получаю от вас ответ "Ваше обращение №1-16533379101 рассмотрено. По результатам рассмотрения указанные номера исключены из работы Службы взыскания Банка. Приносим извинения за причиненные неудобства. Благодарим Вас за обращение." Да, звонки прекратились буквально на 2 дня, пишу снова обращение. 9 июня получаю очередной ответ Ваше обращение №1-17187286644 рассмотрено. Сообщаем, что Банком предприняты все необходимые меры по исключению номера телефона указанного в Вашем обращении из телефонов для связи с Клиентом с целью информировании о задолженности. Приносим извинения за длительное ожидание ответа на Ваше обращение, а также за возможно доставленные неудобства. Надеемся на Ваше понимание!" Звонки прекратились на 4 дня и вот сегодня за час очередных два звонка. Так вот надеяться на ваше понимание я больше не собираюсь! Встретимся в суде, где я отвечу на все ваши вопросы и потребую с вас денежную компенсацию за моральный и материальный ущерб.

Я требую немедленного удаления моего телефона из работы вашего банка и прекращения всяческих звонков на данный номер.

ООО является владельцем счёта открытого в ПАО «БИНБАНК». Основная деятельность ООО заключается в оптовой и розничной торговле табачными изделиями, продуктами питания, промышленными товарами и так далее. В настоящее время банк, в нарушении условий договора банковского счета отказывается выполнять распоряжения ООО как владельца счета по перечислению денежных средств поставщикам товаров: АО "ТКМ", ООО «СНС***», ООО «К***». 07.06.2017 года в банк были представлены для исполнения платёжные поручения № 322 на сумму 1050000 рублей, № 321 на сумму 250000 рублей, № 320 на сумму 100000 рублей. В нарушение условий договора банковского счёта данные платежные документы банком до сих пор не исполнены. Кроме того, банк в одностороннем порядке заблокировал корпоративные карты, а также отключил нас от системы удаленного доступа (ДБО). Сотрудники ПАО «БИНБАНК» в устном порядке пояснили, что счёт нашей компании заблокирован, никакого исполнения распоряжений клиента-владельца счёта не будет, по причине того, что операции нашей компании являются необычными, обладают признаками транзитных, поскольку: оборот по расчетному счету за период с 01.05.2017 г. по 07.06.2016 г. составил 21 275 239,48 рублей; денежные средства поступали на счет регулярно от сторонних контрагентов, с последующим их списанием со счета в короткий период 1-2 дня в пользу нескольких контрагентов; уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации со счета истца является незначительной относительно общего объема операций. Никакого письменного подтверждения данным словам банком до сих пор не представлено. Отсутствие пояснений оправдывается банком нормами ФЗ № 115-ФЗ. Мы в корне не согласны с такой позицией Банка. В статье 4 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон №115-ФЗ) установлено, что к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами. В соответствии с подпунктами 4, 5 пункта 1 статьи 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: - документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом: вид операции и основания ее совершения; дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена; сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания; представлять в уполномоченный орган по его письменным запросам информацию, указанную в подпункте 4 настоящего пункта, как в отношении операций, подлежащих обязательному контролю, так и в отношении операций, указанных в пункте 3 настоящей статьи. Пунктом 2, статьи 7, Закона №115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Правила внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, порядок обеспечения конфиденциальности информации, квалификационные требования к подготовке и обучению кадров, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенностей деятельности этой организации. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате применения указанных правил и реализации программ осуществления внутреннего контроля, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: - запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; - несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; - выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115- ФЗ. Таким образом, можно сделать вывод о том, что необычными в рамках указанного закона могут быть только такие сделки, в отношении которых имеются основания для документального фиксирования информации о них. Основные критерии необычности сделки перечислены в Законе №115-ФЗ и конкретизированы в Письме Банка России от 13.07.2005 г. №99-Т, исполнение требований которых является обязательным для банка. Указанные в п.п. 1.3,1.10, 2.9 критерии необычности сделок, согласно Письму Банка России от 13.07.2005 №99-Т корреспондируют перечисленным в законе основаниям для фиксирования информации о таких сделках. Между тем, банк ни разу не запросил по данным платёжным поручениям какие-либо обосновывающие операцию документы, или информацию. Ранее наша компания уже сталкивалась с подобной ситуацией при обслуживании в банке и в свою очередь предоставляла все запрашиваемые банком документы, о чем свидетельствует пояснительная записка с приложением 75 документов от 12.05.2017 года, принятая с документами в ДО «На Тольятти» сотрудником банка Т.Л.А. После этого и до 07.06.2017 года никаких препятствий в нашей работе со стороны банка не возникало. Согласно Закона № 115-ФЗ блокировка (заморозка) счета может быть осуществлена исключительно по решению Росфинмониторинга, фактически банк просто исполняет его решение. Статьей 7 ФЗ № 115-фз применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) Таким образом должно быть решение РФМ о включении нашей компании либо иных лиц, с которыми сотрудничаем в указанный перечень Ни наша компания, ни наши контрагенты не включены в данный перечень. Данная информация проверена на сайте Росфинмониторинга. Таким образом, можно сделать вывод о том, что Банк не исполняет наши платежные поручения не по причине блокировки счета, а по причине отнесения банком данных операций к характеру необычных. Как уже указывалось выше, Банк считает, что операции нашей компании являются необычными, обладают признаками транзитных, поскольку: оборот по расчетному счету за период с 01.05.2017 г. по 07.06.2016 г. составил 21 275 239,48 рублей; денежные средства поступали на счет регулярно от сторонних контрагентов, с последующим их списанием со счета в короткий период 1-2 дня в пользу нескольких контрагентов; уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации со счета истца является незначительной относительно общего объема операций. В Письме Банка России от 31.12.2004 №236-Т отражено, что транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета. Ни одного признака данных сделок совершаемые нашей компанией операции не порождают, все операции происходят в процессе обычной хозяйственной деятельности нашей компании. Кроме того, ООО применяет общую систему налогообложения, т.е. является плательщиком налога на прибыль организаций и налога на добавленную стоимость. В соответствии со ст. 247 Налогового кодекса РФ (далее - НК РФ), объектом налогообложения налогом на прибыль организаций является полученная налогоплательщиком прибыть, т.е. полученные доходы, уменьшенные на величину произведенных расходов. В соответствии со ст. 146 НК РФ объектом налогообложения налогом на добавленную стоимость признаются операции по реализации товаров (работ, услуг) на территории Российской Федерации. При этом, согласно ст. 171 НК РФ. налогоплательщик имеет право уменьшить общую сумму налога на установленные налоговые вычеты, т.е. на суммы налога, предъявленные налогоплательщику при приобретении товаров (работ, услуг), а также имущественных прав на территории Российской Федерации. Таким образом, оба основных налога исчисляются не с валовой выручки, а с иного объекта, исчисляемого как разница между суммой полученных средств и произведенных платежей (налог на прибыль) и разница между суммой полученного и уплаченного налога на добавленную стоимость. Согласно статьи 285 НК РФ налоговым периодом по налогу на прибыль организаций признается календарный год, а отчетными периодами по данному налогу признаются первый квартал, полугодие и девять месяцев календарного года. Согласно ст. 163 НК РФ налоговым периодом по НДС является квартал. Исчисление и уплата налогов производится налогоплательщиками самостоятельно по итогам отчетного периода, при этом, в силу п. 2 ст. 286 НК РФ, по итогам каждого отчетного (налогового) периода налогоплательщики исчисляют сумму авансового платежа, исходя из ставки налога и прибыли, подлежащей налогообложению, рассчитанной нарастающим итогом с начала налогового периода до окончания отчетного (налогового) периода. В силу ст. 174 НК РФ уплата НДС производится по итогам каждого налогового периода равными долями не позднее 25-го числа каждого из трех месяцев, следующего за истекшим налоговым периодом. Согласно п.1 ст. 287, п.З ст. 289 НК РФ налогоплательщики налога на прибыль представляют налоговые декларации (налоговые расчеты) не позднее 28 календарных дней со дня окончания соответствующего отчетного периода. Таким образом, совершаемые ООО хозяйственные операции относятся, ко 2 кварталу 2017 г., следовательно, налог на прибыль за данный период должен был быть уплачен до 28 июля, а НДС - до 25 июля, 25 августа и 25 сентября 2017 года равными долями. Кроме того, проанализировав выписку по счёту за указанный выше период, можно увидеть, что среди оплаченных нами товаров (например, сигареты) наряду с оплатой самого товара наша компания оплатила ещё и в том числе входящий НДС на сумму 4634290 рублей, то есть практически 25 процентов от суммы всех операций. Кроме того, банк в своей деятельности не вправе «присваивать» себе функции фискального органа (постановление АС Дальневосточного округа от 7 мая 2015 г. № Ф03-1619/2015). Как видно из приведенных норм налогового законодательства, по состоянию на 07.06.2017 г. Банк не располагал и объективно не мог располагать информацией о суммах, уплаченных ООО налогов, следовательно, утверждение Банка о незначительности налоговых платежей является необоснованным. В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ч. 1 ст. 854 ГК РФ). Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. В соответствии с Письмом Центрального Банка России № 236-Т от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и ФЗ № 115-ФЗ все кредитные учреждения обязаны изучать документы, характеризующие финансово - хозяйственную деятельность клиентов, проводить анализ представленной отчетности в части определения задолженности перед бюджетом, по налоговым и другим обязательным платежам. ООО полностью поддерживает данное требование закона и готово в любой момент предоставить по запросу банка все необходимые документы, подтверждающие легальность деятельности компании и совершаемых ей операций по расчётному счёту. Настоящим обращением ООО просит Банк письменно разъяснить причины приостановления наших операций. Мы не просим сообщать нам какие меры предпринимаются банком в рамках ФЗ № 115-ФЗ, но мы имеем право знать на каком основании мы не можем пользоваться своим счётом. Также мы просим Банк отнестись к данному обращению со всей серьёзностью, учитывая особенности сложившейся ситуации. Мы считаем, что данный ответ вполне возможно подготовить в течение 1-2 дней, а не в течение 30 дней, как нам было сказано сотрудником банка. Закон не предусматривает срок для ответа на обращение. Законом лишь указано, что ответ должен быть направлен автору обращения в разумный срок, именно поэтому просим информировать нас о своём решении в течение 1-2 дней. Также призываем Банк к конструктивному диалогу, и просим предоставить обоснованный ответ, не используя формальную отсылку к нормам ФЗ № 115-ФЗ. Несмотря на то, что мы в своей деятельности из-за задержки банком операций уже несём убытки, наша компания всё же изначально нацелена на сотрудничество с банком. Все наши действия в рамках договора банковского счёта свидетельствуют о том, что ООО является законопослушным обществом, которое в своей деятельности в первую очередь руководствуется требованиями закона, а только во вторую очередь своими экономическими интересами. Мы надеемся, что вместе мы сможем решить данное недоразумение, не прибегая к судебным разбирательствам и привлечением контролирующих органов.

Разблокировать счет и дать нормально работать добропорядочным организациям.