Как изменится рынок платежных систем к 2020 году
13.02.2015 \ Тенденции рынка
Фото с сайта http://www.techweekeurope.co.uk/
Комментарии экспертов:
Владимир Акимов
, Андрей Солодовников
Всем нам всегда интересно попытаться заглянуть в будущее, и часто это не только праздное любопытство. К примеру, компании таким образом пытаются выработать стратегию дальнейшего развития в постоянно меняющемся современном технологическом мире.
Как считают исследователи, в ближайшей перспективе платежные системы претерпят серьезные изменения и будут очень сильно отличаться от того, что мы видим сейчас.
В свое время возможность скачивать фильмы и ролики из интернета полностью изменила рынок и привела к исчезновению видеосалонов, где люди брали напрокат диски и кассеты с фильмами для просмотра. Если банки хотят оставаться на плаву и использовать все возможности, которые предлагает мировой платежный бизнес, им нужно будет двигаться вперед очень быстро, иначе они рискуют проиграть множеству конкурентов. Об этом говорится в материалах исследования. Ключевыми факторами, влияющими на современное состояние рынка, станут цифровые технологии, которые непрерывно усложняются и совершенствуются; меняющиеся ожидания клиентов, в частности, розничных покупателей товаров и услуг; демографические изменения, которые отражаются на торговых потоках и валютных рынках, а также растущее влияние регулирующих органов.
К примеру, быстрый рост количества клиентов по всему миру демонстрирует PayPal, который уже выходит и на рынок кредитования. Рынок платежных систем в развивающихся странах, где традиционно не хватает инфраструктуры, более фрагментирован, но по-прежнему активно технологически развивается. Так, внедрение новых технологий позволяет оплачивать безналичным способом товары и услуги тем людям, которые не охвачены банковским сервисом. Наиболее ярким примером такого нововведения является платежная система M-Pesa в Кении, которая совсем недавно вышла и на европейский рынок. Кроме того, крупные технологические компании и социальные сети, такие как Amazon, Google и Facebook, тоже ищут свою нишу на рынке платежных систем. Не стоит забывать и про криптовалюту, такую, например, как Bitcoin. Она активно развивается в некоторых странах мира и подразумевает использование вариантов оплаты, независимые от государственного контроля. Теперь на рынке платежей, которые традиционно обслуживались банками, набирают обороты эти инновационные небанковские поставщики услуг. Как отмечается в исследовании, такие компании могут очень легко закрепиться на рынке платежных систем и серьезно потеснить традиционных игроков, особенно если банки не предпримут решительных действий по позиционированию себя в качестве привлекательных поставщиков платежных услуг для розничных и корпоративных клиентов. Чем опасны новички на рынкеГлавная опасность для банков, исходящая от технологических компаний и социальных сетей, по мнению экспертов, заключается в том, что если этим «новичкам» удастся монетизировать обслуживание даже части своих многочисленных клиентов, то доля банков на платежном рынке сильно уменьшится, особенно в сегменте международных платежей. Еще одним негативным элементом, который воздействует на банки, является все возрастающая роль регуляторов по всему миру. И какими бы благими намерениями это не оправдывалось, такое давление, безусловно, отвлекает ресурсы от развития новых клиентских продуктов и решений.
Традиционно банки во всем мире демонстрировали консервативный подход к развитию своего бизнеса и не всегда оперативно реагировали на изменения рынка. Но сейчас, как никогда, им необходимо стать особенно восприимчивыми и легкими на подъем, чтобы не проиграть эту серьезную конкурентную борьбу.
Крупные технологические компании и социальные сети, такие как Amazon, Google и Facebook, ищут свою нишу на рынке платежных систем. Фото с сайта http://wikimedia.org Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
 13.02.2015 12:33:56
Электронные платежные системы (ЭПС) уверенно развиваются. Официальные статистические данные об объеме финансовых операций через ЭПС отсутствуют. По данным компании J'son & Partners Consulting, оборот ЭПС в России составил по итогам 2013 года 2,4 трлн рублей, что почти на 30% больше аналогичного показателя 2012 года. По прогнозу компании в 2018 году оборот увеличится более чем вдвое до 5 трлн рублей.
Электронные платежи удобны в самых различных случаях - от оплаты услуг мобильной связи до закупок товаров в зарубежных интернет-магазинах и переводах денег за рубеж частным лицам. Некоторые ЭПС уже позволяют физическим лицам рассчитываться по сделкам купли-продажи, то есть, не только осуществлять платежи, но и получать заработанные деньги. Особенно удобно это в случае трансграничных платежей или переводов. Все это обуславливает высокую популярность ЭПС и стимулирует их развитие в самых разных формах. Пользуясь услугами операторов по переводу денежных средств, мы не всегда задумываемся о том, какие проблемы могут возникнуть, какова правовая основа отношений пользователя с операторами платежных систем. Такая постановка вопроса может избавить от потенциальных неожиданностей и разочарований. Особенно это актуально при пользовании услугами еще не знакомой платежной системы. Изучение отзывов клиентов ЭПС свидетельствует о наличии фактов недовольства качеством и условиями предоставляемых услуг. Например, много претензий к необоснованно завышаемым курсам конвертации валют, отсутствию полной информации об условиях платежей, неполному возврату сумм в случае срыва сделки и т.д. Немаловажно помнить и о других моментах. Самый важный - это безопасность. По данным Ассоциации российских банков, Россия находится в числе мировых лидеров по динамике и распространению киберпреступности. Электронные платежи в силу своих особенностей являются объектом повышенного внимания мошенников. Рекомендации по безопасности представлены на сайтах практически всех банков и других интернет-ресурсах. Их надо знать и выполнять. Серия разоблачений деятельности АНБ США показала, что персональные данные, которые мы предоставляем зарубежным ЭПС, аккумулируются затем на американских серверах и потенциально могут быть использованы против их владельцев. Для тех, кто часто ездит за рубеж, лишний повод задуматься, готовы ли мы к тому, что все сведения о наших платежах и покупках могут быть доступны зарубежным спецслужбам? Немаловажно отметить качественно разный уровень правовой защищенности для клиентов национальной или иностранных платежных систем. В 2011 году в России был принят Федеральный закон №161-ФЗ "О национальной платежной системе", который регулирует правовые и организационные основы национальной платежной системы. Закон регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также требования к организации и функционированию платежных систем, порядок надзора и наблюдения в национальной платежной системе. Вместе с механизмами гражданско-правового регулирования договорных отношений закон создает достаточную правовую основу для регулирования отношений клиента с оператором денежных переводов. Соответственно, в случаях, когда мы имеем дело с национальной платежной системой или системами, зарегистрированными на территории России в соответствии с ФЗ-161, существуют понятные механизмы решения споров и защиты прав потребителей. В случае нахождения ЭПС вне российской юрисдикции (ЭПС не зарегистрирована в России), эти законы не действуют и возможности по защите прав потребителей при возникновении спора качественно снижаются. Можно резюмировать, что в любом случае, прежде чем пользоваться услугами незнакомых платежных систем, полезно оценить свои риски. Для этого достаточно получить ответ на несколько простых, но полезных вопросов: 1. Попадают ли отношения с этой системой под российскую юрисдикцию, зарегистрирована ли система на территории Российской Федерации в соответствии с 161-ФЗ? 2. Все ли условия платежей прозрачны и понятны? Например, в части размера взимаемой комиссии, курсов конвертации, порядка предъявления претензий, включая информацию для связи? 3. Какие механизмы урегулирования споров и защиты прав у вас есть при возникновении спора? 4. Уверены ли вы в безопасности совершаемых платежей? 5. Готовы ли вы предоставить свои персональные данные, в том числе о своей пластиковой карте, организации, которая не может гарантировать их защиту в соответствии с российским законодательством? 6. Какова репутация системы? Достаточно почитать отзывы «бывалых» клиентов, из которых можно понять преимущества и недостатки системы, в том числе те проблемы, которые потенциально могут возникнуть и у вас при использовании ЭПС.  13.02.2015 13:17:07
К 2020 году мир платежных систем кардинально изменится. Привычные всем пластиковые карты останутся лишь в музеях. Удобным средством платежа станет смартфон с установленным приложением или специальными метками, а также носимая электроника. Все могло бы случиться и раньше, но на текущий момент торговые точки к этому не готовы. Глобальная задача на ближайшие пять лет - это перевод продавцов на новый формат: экосистему финансовых сервисов, в которой сочетаются платежные мобильные приложения для покупателя, удобные финансовые сервисы для предпринимателей, кассовый узел с личным кабинетом, простая и понятная аналитика, online-CRM и т.д.
|
|
