Российские банки выдали более полумиллиона электронных закладных

Российские банки при поддержке ДОМ.РФ выпустили уже более полумиллиона электронных закладных на сумму 1,5 трлн рублей. Доля электронных закладных при выдаче новых кредитов в 1 квартале 2023 года превысила 20%, что на 18% превышает показатель 1 квартала 2022 года. В целом с начала 2023 года оформлено более 110 тыс. электронных закладных — это более половины от результата за 2022 год, что позволяет ожидать по результатам 2023 года двукратное увеличение количества новых электронных закладных.

Электронная закладная упрощают процесс ипотечного кредитования для заемщика. В отличии от «бумажной» закладной электронную закладную заемщик может подать в Росреестр дистанционно без посещения офиса банка или многофункционального центра. После оформления закладной в Росреестре она будет передана в специализированную компанию (депозитарий) по защищенным каналам связи для постоянного хранения и учета. В последующем, после погашения кредита заемщику не потребуется обращаться в банк или Росреестр для снятия залога с жилья, банк самостоятельно снимет залог в течение нескольких дней путем направления в Росреестр заявления о прекращении ипотеки (при наличии документарной закладной снятие залога может занять 1-2 недели).

Переход с бумажных документов на электронные создает условия банкам для снижения ставок по ипотеке как за счет сокращения операционных затрат, так и за счет привлечение капитала для выдачи новых кредитов путем последующей продажи закладных или выпуска ипотечных ценных бумаг.

«Рынок электронных закладных развивается с 2018 года при методологической и технологической поддержке ДОМ.РФ. С конца 2022 года банки начали оформлять электронные закладные на покупку индивидуальных жилых домов и с залогом строящегося жилья. Электронные закладные выдаются как при выдаче новых кредитов, так и по ранее выданной ипотеке, в том числе взамен документарных закладных. Сейчас каждая пятая закладная в ипотечном покрытии ценных бумаг (ИЦБ) ДОМ.РФ — электронная, 60% выпусков 2022 года обеспечено электронными закладными. Мы ожидаем, что на горизонте нескольких лет ипотечное покрытие выпусков ИЦБ ДОМ.РФ будет практически полностью формироваться из электронных закладных», — прокомментировала управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова.

Электронные закладные выдаются во всех регионах страны и по всем ипотечным продуктам. Лидерами по количеству выданных электронных закладных являются город Москва, Московская область, Свердловская область, город Санкт-Петербург, Республика Башкортостан.

Крупнейшие ипотечные банки постепенно отказываются от выдачи «бумажных» закладных и переходят на цифровой формат работы. На сегодняшний день выпуск электронных закладных наладили или протестировали более 20 крупнейших кредитных организаций.

«Сбер оформляет электронные закладные во всей территориальной сети банка с июля 2018 года, а с 2019 года полностью отказался от выдачи „бумажных“ закладных. По прогнозам аналитиков Домклик, до конца II квартала объем выданных жилищных кредитов Сбера с электронными закладными превысит 1 трлн рублей. Только с начала этого года банк оформил кредитов с электронной закладной на сумму более 200 млрд рублей. Электронные закладные оформляются при покупке в ипотеку недвижимости как на вторичном рынке жилья (квартира, комната, дом с земельным участком), так и на первичном рынке с оформлением в залог прав требований по договору участия в долевом строительстве», — отметили в Сбербанке.