Объем электронных закладных превысил 1 трлн рублей

За пять лет в России выпущено более 438 тыс. электронных закладных по ипотеке общим объемом 1,2 трлн рулей. В настоящее время они выдаются во всех регионах страны, рассказала на стратегической сессии «Развитие электронных закладных» управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова.

В ходе мероприятия было отмечено, что рынок электронных закладных развивается в России с 2018 года при технологической и методологической поддержке ДОМ.РФ. Институт развития задействован в разработке и обновлении функционала системы оборота е-закладных, развернутой на базе Росреестра. В результате совместных усилий существенно упрощен процесс оформления и обслуживания е-закладных, а для участников процесса — регистраторов, банков и депозитариев созданы условия для максимально оперативного обмена информацией.

«На цифровой формат работы с закладными уже полностью перешли или протестировали его более 20 крупнейших банков. Прошлый год стал максимально продуктивным — объем выпущенных электронных закладных увеличился на 80% по сравнению с показателями 2021 года — до 212 тыс. закладных на 672,5 млрд рублей, — сказала Светлана Некрасова. — Тем не менее, потенциал у этого рынка очень большой, ведь пока только порядка 14% всех ипотечных кредитов выдаётся с электронными закладными, а их доля в общем ипотечном портфеле не превышает 5%», — уточнила спикер.

Среди причин существующей динамики развития рынка — неравномерное проникновение электронных закладных в различные ипотечные продукты. Сейчас они практически не оформляются по кредитам на покупку жилья в новостройках на стадии строительства и на покупку или строительство индивидуальных жилых домов. Между тем, на эти сегменты в 2022 году пришлось порядка 43% от общей выдачи ипотеки в стране (31% — квартиры в новостройках, 10% — покупка индивидуальных домов, 2% — ИЖС). В этом году, как ожидают эксперты, ситуация должна измениться в лучшую сторону в связи с новеллами нормативного регулирования — федеральным законом упрощена процедура внесения изменений в закладные после завершения строительства предмета ипотеки и созданы необходимые предпосылки для активной секьюритизации закладных с залогом прав по договорам долевого участия. С учетом законодательных изменений, совершенствования и цифровизации системы оборота закладных у участников рынка появляются новые возможности, в том числе по дистанционному оформлению e-закладных в рамках накопленных ипотечных портфелей.

«Каждая пятая закладная в ипотечном покрытии ИЦБ ДОМ.РФ — электронная, в 2022 году 60% новых выпусков были обеспечены электронными закладными. Цифровая ипотека и выдача е-закладных позволяют сократить операционные затраты банков, увеличить объем ипотечного портфеля, доступного для секьюритизации, и существенно ускорить процесс его рефинансирования для обеспечения новых выдач ипотеки», — прокомментировала директор подразделения «Секьюритизация» ДОМ.РФ Елена Музыкина.