«Эксперт РА» присвоил кредитный рейтинг ООО «банк Раунд» на уровне ruBBB-

«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности ООО «банк Раунд» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBBB-, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг кредитоспособности Банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, сильной позицией по капиталу, высокими показателями эффективности деятельности, адекватным качеством активов, комфортной позицией по ликвидности, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления.

ООО «банк Раунд» – небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на корпоративном кредитовании, валютных операциях и расчетно-кассовом обслуживании ключевых партнеров. Головной офис Банка и единственный дополнительный офис находятся в Москве.

Обоснование рейтинга

Ограниченная оценка рыночных позиций Банка обусловлена небольшой клиентской базой в сегменте кредитования, невысокими масштабами бизнеса на российском банковском рынке (на 01.11.2025 Банк находился за пределами топ-100 по величине активов), а также узкой географией деятельности. При этом за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 нетто-активы Банка показали ограниченный прирост (+4%). Для бизнеса Банка характерна низкая диверсификация по активам, что связано со значительными объемами вложений в межбанковские кредиты, ценные бумаги и цифровые финансовые активы: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил около 0,67 на 01.10.2025. Концентрация активных операций на связанных с Банком сторонах оценивается как невысокая.

Сильная позиция по капиталу при высоких показателях эффективности деятельности. Нормативы достаточности капитала стабильно поддерживаются Банком на высоком уровне: за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 среднее значение Н1.0 составило 22,9%, Н1.2 и Н1.1 – 17,3%. Буфер абсорбции убытков на 01.11.2025 позволял выдержать потенциальное обесценение около 42% базы активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация активов на объектах крупного кредитного риска оценивается как невысокая: крупные кредитные риски к нетто-активам составили около 25% на 01.11.2025. Рентабельность и операционная эффективность Банка оцениваются как высокие: за период с 01.10.2024 по 01.10.2025 ROE составила около 31%, показатель CIR – 46%. При этом Агентство отмечает, что значительная часть прибыли сформирована за счет доходов от конверсионных операций с ограниченным пулом партнеров, которые имеют тенденцию к снижению, а также могут показывать значительную волатильность в отдельные периоды.

Адекватное качество активов. Основная часть валовых активов Банка на 01.11.2025 представлена ликвидными компонентами: на средства, размещенные в Банке России, МБК и НОСТРО-счетах в кредитных организациях приходилось порядка 46%, при этом основная часть требований приходится на контрагентов с кредитными рейтингами от ruA- и выше по шкале «Эксперт РА». Вложения в ценные бумаги и ЦФА формировали около 27% валовых активов на 01.11.2025 и преимущественно были представлены обязательствами эмитентов с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Клиентский кредитный портфель формировал около 19% валовых активов Банка на 01.11.2025 и был практически полностью представлен ссудами ЮЛ и ИП (в основном субъектов крупного бизнеса). Данный портфель характеризуется низкой отраслевой диверсификацией (на долю топ-3 отраслей приходилось порядка 86% портфеля на 01.11.2025), а также повышенным уровнем просроченной задолженности, доля которой увеличилась с 2,6 до 9% за последние 12 месяцев. Имущественная обеспеченность корпоративного портфеля оценивается как невысокая: менее 20% задолженности ЮЛ и ИП на 01.10.2025 было обеспечено залогом недвижимого имущества и прав на него.

Комфортная позиция по ликвидности обусловлена текущей структурой активов с преобладанием ликвидных компонентов: средний уровень покрытия привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами за период с 01.11.2024 по 01.11.2025 составил 31% и 88% соответственно. Профиль фондирования характеризуется умеренной концентрацией на ключевом источнике привлечений: средства корпоративных клиентов формировали около 50% пассивов на 01.11.2025 (+9% за указанный выше период), на собственные средства приходилось 24%. Средства ФЛ и ИП, представленные преимущественно остатками на счетах крупных клиентов, снизились на 29% за указанный выше период и составили 16% пассивов на 01.11.2025. Концентрация пассивов на крупных кредиторах находится на высоком уровне, что обусловлено обслуживанием исторически стабильной группы клиентов, имеющих отдельные признаки аффилированности с Банком: на 01.11.2025 доля средств 10 крупнейших групп кредиторов составила около 42% пассивов, доля средств крупнейшего кредитора – около 14%.

Консервативная оценка корпоративного управления. Опыт работы топ-менеджмента и ключевых сотрудников в банковской сфере оценивается как адекватный. При этом Агентство отмечает, что принятие ключевых управленческих решений, в т.ч. в сфере кредитования, осуществляется с учетом позиции собственника Кредитной организации. Стратегия развития Банка на 2026 год и последующие периоды находится в стадии разработки, однако, по информации топ-менеджмента, ожидается сохранение текущей модели бизнеса и специализации, а также продолжение сотрудничества с ключевыми партнерами. По мнению Агентства, в сложившейся рыночной конъюнктуре потенциал для укрепления рыночных позиций Банка на федеральном уровне остается ограниченным.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB-

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.