«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Примсоцбанку на уровне ruВВВ+

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Примсоцбанка на уровне ruВВВ+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен невысокой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по достаточности капитала и прибыльности, удовлетворительным качеством активов, приемлемой ликвидной позицией, а также адекватной оценкой корпоративного управления.

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (г. Владивосток, рег. номер 2733) – средний по размеру активов банк, специализирующийся на комплексном обслуживании юридических лиц и кредитовании физических лиц. На 01.05.2019 Примсоцбанк имеет 63 точки присутствия в 28 населенных пунктах России. Банк работает в Приморском, Хабаровском и Камчатском краях, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской областях, в г. Москве и г. Санкт-Петербурге. Основными акционерами банка являются Дмитрий и Александр Яровые (61,23% и 35,06% голосующих акций соответственно), 3,21% голосов принадлежит ЕБРР.

Невысокие рыночные позиции обусловлены небольшой долей кредитной организации на российском банковском рынке (на 01.01.2019 банк занимает 93-е место по активам и 95-е место по величине капитала в рэнкингах «Эксперт РА»). В Приморском крае банк является крупнейшей региональной кредитной организацией, однако повышенной концентрации на домашнем регионе не отмечается (44% кредитного портфеля приходилось на Приморский край на 01.01.2019). Также для бизнеса банка характерна адекватная диверсификация по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,23 на 01.01.2019). По оценкам агентства, концентрация активов банка на связанных с его бенефициарами структурах рассматривается как низкая.

Адекватная позиция по капиталу обусловлена приемлемыми значениями нормативов достаточности собственных средств (на 01.04.2019 Н1.0=12,7%; Н1.2=12%; Н1.1=12%; Н1.4=11,3%) при высокой эффективности бизнеса (за 2018 год ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила свыше 20%; NIM – 6,7%; покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности – 160%), что позволяет банку поддерживать запас капитала за счет капитализации прибыли. Однако уровень устойчивости капитала к потенциальному обесценению активов оценивается как невысокий (по состоянию на 01.04.2019 полное обесценение свыше 7,2% подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств приведет к нарушению норматива Н1.0).

Удовлетворительное качество активов. Основу активов банка составляет кредитный портфель (80% валовых активов на 01.04.2019), около половины которого приходится на ссуды ЮЛ и ИП. Корпоративный кредитный портфель характеризуется невысокой долей просроченной задолженности (около 2% на 01.04.2019). Уровень обеспеченности корпоративного ссудного портфеля оценивается агентством как приемлемый (около половины портфеля обеспечено недвижимостью). Розничное кредитование (31% ссудного портфеля на 01.04.2019) представлено преимущественно необеспеченными кредитами (свыше 40%).

Приемлемая ликвидная позиция обусловлена умеренно высоким запасом балансовой ликвидности (на 01.04.2019 покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (LAM) составило 21%, ликвидными активами (LAT) – 36%). Агентство отмечает высокую зависимость банка от средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей как основного источника фондирования (на 01.04.2019 средства ФЛ, включая ИП, формируют 57% нетто-пассивов), при этом их стоимость оценивается как адекватная (за I квартал 2019 года стоимость привлечения вкладов ФЛ составила 5,9% годовых). Агентство отмечает низкую концентрацию ресурсной базы на крупных кредиторах (на 01.04.2019 доля средств 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов в нетто-пассивах составила 11%). Позитивно оценивается наличие доступа к рыночным источникам дополнительной ликвидности (объем возможного привлечения ликвидности под залог портфеля ценных бумаг высокого кредитного качества составляет около 7% привлеченных средств на 01.04.2019).

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Банком принята стратегия до 2020 года, ряд ключевых показателей которой на 01.01.2019 достигнут не полностью. Банк планирует активный рост кредитования в сегменте малого и среднего бизнеса, в том числе за счет участия в госпрограммах поддержки МСБ. Однако, по мнению агентства, рост объемов бизнеса на горизонте действия стратегии будет существенно ограничен возрастающей конкуренцией со стороны госбанков и крупнейших частных банков

На 01.04.2019 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 60,6 млрд руб., величина собственных средств – 8,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2018 год – 1,5 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» был впервые опубликован 06.07.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 22.05.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 12.04.2019).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» дополнительных услуг.