Льгота на будущее

Наибольшим спросом пользуется ипотека с господдержкой. Государственная программа ограничивает уровень ставок 12% годовых.

Некоторые банки готовы выдать кредит и под 11,5-11,9%, в основном за счет спецпрограмм с застройщиками. Объем выданной ипотеки в рублях в Петербурге в I квартале составил около 13,7 млрд рублей, что на 26,3% ниже, чем в I квартале 2014 года. При этом в марте средняя ставка по выданной ипотеке выросла за год с 12,31% до 14,25%.

Рост ставок в текущем году связан с резким повышением ключевой ставки ЦБ в декабре 2014 года до 17%. Позже ЦБ в несколько этапов снизил ставку до 12,5%.

Ниже рынка

Банкиры говорят, что драйвером рынка выступает сейчас льготная ипотека. В марте правительство запустило программу, в рамках которой субсидирует банкам недополученные доходы до уровня ключевой ставки, увеличенной на 3,5 процентных пункта, при выдаче ипотеки по ставке 12%. Такой кредит заемщик может взять на покупку строящегося или готового первичного жилья, имея первоначальный взнос в 20-30% от стоимости квартиры.

Некоторые банки готовы выдать кредит на покупку жилья и под меньший процент. Например, в Абсолютбанке, Газпромбанке и банке «ДельтаКредит» минимальная ставка по программе ипотечного кредитования с госсубсидией - 11,5%, в «ХМБ Открытие» - 11,55%, Сбербанке и Связь-Банке - 11,9%.

«Снижение ставки по кредиту ниже уровня 12% обусловлено тактическими задачами того или иного банка на ипотечном рынке. Зачастую банки идут на снижение ставки для отдельных категорий заемщиков, - объясняет заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова. - Например, для заемщиков с большим первоначальным взносом или берущих кредит на непродолжительный срок, для зарплатных клиентов. Снижение ставки объясняется не только конкурентной борьбой банков за хорошего заемщика, но также более высоким качеством портфеля таких кредитов, а значит, меньшей премией за риск, заложенной в ставку».

Скидка от застройщика

Также ставка ниже 12% появляется в случае ее дополнительного субсидирования со стороны застройщика.

«При этом клиенту важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора, так как в большинстве случаев ставка снижается только на первые 2-3 года, после чего снова возрастает», - объясняет региональный директор банка «ДельтаКредит» в Петербурге Ирина Илясова. Как она рассказывает, в «ДельтаКредит» есть партнерская программа, в рамках которой клиент, покупая квартиру на условиях госпрограммы, получает скидку в 3% от уровня базовой ставки программы на весь срок действия кредитного договора.

При этом выпадающие доходы возмещаются банку застройщиком. Однако эта программа не является стандартным предложением банка, а ее действие распространяется на ограниченное количество объектов.

«У нас для клиентов с небольшим первоначальным взносом в 20-30% ипотечные кредиты начинаются от ставки в 11,5%. В ряде случаев возможны варианты кредитования под 9,5-10%, но по узкому перечню объектов, по которым у банков с застройщиками запущены специальные акции», - говорит заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Петербурге Дмитрий Задонский.

Как он объясняет, ставки ниже 9,5%, как правило, носят маркетинговый характер. Такая ставка предлагается либо не на весь срок кредитования (например, это маркетинговая ставка и она распространяется только на первый год действия кредитного договора), либо при первоначальном взносе от 70%, уточняет Дмитрий Задонский.

«В целом важно учитывать, что предложения с заманчиво низкими ставками, как правило, сопровождаются значительным количеством так называемого мелкого шрифта, с содержанием которого клиенту необходимо ознакомиться максимально подробно во избежание финансовых и юридических трудностей в будущем», - предупреждает Ирина Илясова.

Драйвер роста

Что касается кредитов на покупку жилья, не попадающего в условия госсубсидирования, то по ним ставки начинаются от 13-16%. Но стоит заметить, что после снижения 30 апреля ключевой ставки до 12,5% банкиры также начали постепенно снижать проценты и по своим кредитам. Скорее всего, ставки по ипотеке также немного снизятся. Тем не менее в банках говорят, что локомотивом роста выступает госпрограмма, и на такие кредиты под конец года может прийтись 80% выдач. Также банкиры не ждут в текущем году роста рынка, наоборот, прогнозируют сжатие объемов выданной ипотеки вдвое к уровню 2014 года.