Твой частным банкир ("На Невском")

Финансовый кризис бушует, а сообщения Центробанка напоминают военные сводки: 183 российских банка «испытывают определенные трудности» с ликвидностью, нехватка средств в случае шокового развития ситуации может возникнуть у 39 кредитных учреждений, а потери при этом превысят 100 млрд. рублей. Однако есть такая сфера банковских услуг, которая в кризис не только не проседает, но и, наоборот, увеличивает объемы. Речь про private banking - то есть эксклюзивное обслуживание особенно состоятельных клиентов.

В Россию Private Banking, понятно, пришел из Швейцарии, где он зародился и успешно развивается. Но долгое время услуги для состоятельных здесь и там сильно различались. В швейцарские банки очень часто обращаются богатые, но совершенно не приспособленные к ведению бизнеса наследники. Поэтому с ними возятся как с малыми детьми и берут на себя весь комплекс услуг по управлению частным капиталом - от инвестиций до налоговой стратегии, создания трастов и юридической поддержки.

А вот в рабоче-крестьянской России богатые люди предпочитали вкладываться исключительно в недвижимость и в свой бизнес, а к возможности доверительного управления своими активами относились с откровенным недоверием. Соответственно, private banking ограничивался для них эксклюзивными ставками по вкладам и отдельной комнатой, где все это можно обсудить.

По данным PricewaterhouseCoopers (PWC), объем российского рынка private banking некоторое время назад не превышал $ 10-12 млрд., хотя свободных денег у русских миллиардеров насчитывалось порядка $ 300-400 млрд. То есть услуга была, мягко говоря, не шибко востребована.

Однако затем ситуация резко изменилась: по оценкам экспертов, рынок начал расти на 30-50 % в год. С началом кризиса темпы, конечно, несколько упали, но все равно рост продолжается. В частности, по данным РБК, рост фиксируют в «Уралсиб Private Bank» (на 10%), в Citigold Private Client (на 15%). Рост клиентской базы М2М Прайвет Банк составил 25%, достигнув 19,9 млрд. рублей на конец года. Прирост средств крупных частных клиентов зафиксировали и в ВТБ24.

Причин несколько. Во-первых, банки существенно расширили спектр предлагаемых услуг в рамках private banking. Во-вторых, клиент, что называется, «дозрел». Наконец, в неспокойные времена многие предпочитают доверять свои деньги надежным, проверенным банкам, где готовы разработать специально для них индивидуальную программу по управлению активами. Специалисты уверяют: за последний год со стороны состоятельных клиентов вырос интерес именно к тем частным банкам, которые способны кроме повышенной ставки по рублевым депозитам предложить эффективные инструменты и решения для защиты капитала в период кризиса.

Долгое время наибольшей популярностью в рамках private banking у русских богачей пользовалось доверительное управление активами, которое предлагают управляющие компании различных крупных банков. Клиенту выделяется личный менеджер, старающийся заработать как можно больше в рамках выбранной стратегии - ведь от этого зависит и его заработок. Правда, в этом случае все риски ложатся на плечи клиента.

Помимо акций и облигаций, УК способна зарабатывать деньги для своих богатых клиентов на фьючерсах и опционах, размещенных на любых мировых площадках.

Кроме того, в рамках private banking деньги можно вложить в офшорный фонд или в ОФБУ-специальный банковский инвестиционный продукт, в чем-то сравнимый с ПИФами.

Сегодня помимо доверительного управления и личного менеджера российские банки предлагают состоятельным клиентам эксклюзивные пластиковые карты, специальные ставки по вкладам, некоторые консультационные услуги. К тому же есть такая вещь, как «Консьерж-сервис»: эта услуга позволит быстро оплатить заказ авиабилетов, зарезервировать номер в гостинице, взять в аренду автомобиль, получить информацию о расписании рейсов, датах проведения каких-то культурных мероприятий в том или ином городе, о том, где найти нужное лекарство и так далее.

По мнению специалистов, с каждым годом все большим спросом будут пользоваться и консультации юриста по вопросам наследования предприятий, земельных участков, составления завещания и принятия наследства. Ведь если более внимательно изучить структуру собственности многих состоятельных россиян, выясняется, что их наследникам реально достанется не больше половины наследства. Причина-недооценка юридических рисков, связанных со способом владения капиталом.

Все это, конечно, стоит денег. Так, в банке «Сбербанк Управление Активами» минимальный порог вхождения в программу privet banking составляет 1 млн. долларов. В ВТБ24 - около 500 тысяч долларов. В некоторых прикрепленных к банкам финансовых и управляющих компаниях разрабатывают инвестиционные продукты только для тех клиентов, кто готов вложить в ценные бумаги более $ 5 млн.

Впрочем, даже за большие деньги богатые клиенты в России пока еще не получают весь спектр услуг, который подразумевается под настоящим private banking. Партнер семейного офиса UFG Wealth Management Дмитрий Кленов в интервью РБК уверяет: «Услуги по налоговому консультированию или помощи при покупке недвижимости в других странах российские банки для состоятельных клиентов не предоставляют. И конечно, они не помогают в создании офшорных компаний или трастов». Так что русскому private banking еще есть куда расти и куда развиваться.

Из первых рук

Каковы уникальные особенности услуги private banking, предлагаемой вашим банком для VIP-клиентов?

Вагам Амичба, руководитель дирекции Частного банка и управления активами, МДМ Банк: - С каждым клиентом мы стараемся выстраивать долгосрочные отношения, основанные на комплексном обслуживании. Сделка ради сделки - это не про нас. Только взаимное доверие, уважение, партнерские отношения, открытость могут лежать в основе долгосрочных эффективных взаимоотношений. И именно на этом фундаменте уже почти 10 лет строится направление private banking МДМ Банка.

Если говорить об особенностях именно нашего Частного банка, то отдельно хочу отметить два продукта. Во-первых, это инвестиционное страхование жизни, которое предлагают далеко не все игроки рынка, с уникальными условиями и особенностями, индивидуальными для каждого клиента. Также мы предлагаем эксклюзивные условия держателям премиальных карт World Elite MasterCard, разработанные совместно с нашим партнером Eqvilibria Club. За каждые потраченные 30 рублей мы начисляем по 5 миль. К тому же на минимальный остаток денежных средств на карте начисляется 10%. У других участников рынка подобных условий я пока не видел.

Владимир Виленчик, управляющий Санкт-Петербургским филиалом Связь-Банка (группа Внешэкономбанка): - Мы успешно работаем в сегменте private banking, предлагая линейку разнообразных продуктов и услуг: вклады, премиальные кредитные карты VISA Infinite, аренда сейфовых ячеек, расчетно-кассовое обслуживание и помощь в осуществлении инвестиций на финансовых рынках и не только. Причем каждому VIP-клиенту мы предоставляем персональный сервис. Поддержка клиентов осуществляется в режиме 24/7 - личный менеджер всегда доступен и готов оказать нужную помощь. Безусловно, условия обслуживания VIP-клиентов особые. Линейку вкладов «Избранное» отличают повышенные ставки: на сегодня максимальная ставка по рублевому вкладу -14,5 % и по валютному - 6,4 %. Лимиты по кредитным картам выше, а курс обмена валют индивидуальный. Отдельная комиссия за обслуживание не взимается.

Наибольшей популярностью у наших VIP-клиентов пользуются вклады и премиальные кредитные карты.