Аналитика: Объем выдачи ипотеки на ИЖС вырос в три раза

Драйвером роста ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в 2022 году выступили программы с господдержкой, которые позволяют получить кредит по ставкам значительно ниже рыночных. По итогам года выдача льготной ипотеки на частное домостроение выросла до 26,1 тыс. кредитов, свидетельствуют результаты совместного исследования ДОМ.РФ и Домклик.

«С каждым годом интерес россиян к индивидуальному жилищному строительству растет. Согласно недавнему опросу ДОМ.РФ и ВЦИОМ, около 70% семей считают частный дом идеальным форматом жилья для себя. Однако еще несколько лет назад одним из главных препятствий к реализации этого спроса было отсутствие массового ипотечного продукта. За последнее время проделана большая работа в этом направлении — действие ипотечных продуктов в прошлом году было расширено на ИЖС, возможность взять кредит на частный дом появилась по всем госпрограммам: „Льготной“, „Семейной“, „Дальневосточной ипотеке“, „IT-ипотеке“. Как результат — доля льготных программ в выдаче ипотеки на ИЖС в 2022 г. увеличилась в четыре раза — с 19 до 80%», — отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

Несмотря на увеличение спроса на льготные программы, проникновение ипотеки в сферу ИЖС пока остается низким: по оценке ДОМ.РФ, в 2022 г. с использованием ипотеки строился лишь каждый десятый индивидуальный дом, в то время как в многоквартирных домах 8 квартир из 10 приобретаются с ипотекой. Пока основным ограничением к развитию кредитования на ИЖС является отсутствие рынка стандартных, ликвидных частных домов, что влияет на ставку по ипотеке.

«Для развития стандартизации частного домостроения может использоваться новый механизм ‒ индустриальное жилищное строительство, в рамках которого средства граждан будут привлекаться на счета эскроу, а подрядчик сможет вести строительство с помощью проектного финансирования. В этом случае доля ипотеки в строительстве ИЖС может увеличится с нынешних 10% до 50% в среднесрочной перспективе», — подчеркивает Михаил Гольдберг. Популярность строительства домов с подрядчиками подтверждается и данными опроса ДОМ.РФ и ВЦИОМ: 57% семей готовы привлекать к строительству частного дома профессиональных застройщиков.

Характеристики кредитов на ИЖС

По данным Домклик, наибольшая доля выдач кредитов на частное домостроение приходится на регионы с высоким уровнем доходов населения: Москва и МО, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Татарстан, Тюменская область. Кроме того, в рейтинг также вошли популярные туристические направления: Краснодарский край, Иркутская область. В лидеры также входят регионы, на которые распространяется программа «Дальневосточная ипотека»: Республика Саха (Якутия), Приморский край, Забайкальский край.

Ниже представлены результаты расчетов по данным о сделках на льготных условиях в IV квартале 2022 года (выдачи по льготным программам охватывают более 95% всех выдач на ИЖС Сбербанка).

Справочно:

По итогам 2022 года ввод жилья в сегменте ИЖС составил 57 млн кв. метров (+16% к 2021 году) и достиг исторического максимума. Всплеск спроса на ИЖС начался после пандемии коронавируса, в условиях которой граждане по-новому оценили возможность жить в своем доме. Ипотека на частное домостроение значительно выросла в 2022 г. — банки предоставили 33 тыс. кредитов на ИЖС (2,5% от общей выдачи), что в 3 раза превышает результат 2021 г. Лидерство на рынке сохраняет Сбербанк, на долю которого пришлось около 75% всех выдач.

Источник - ДОМ РФ