«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) до уровня ruBBB

«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) до уровня ruBBB, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBВ- со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга отражает рост показателей рентабельности бизнеса и снижение концентрации активов на связанных сторонах при неухудшении прочих финансовых метрик. Рейтинг банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу и высоким уровнем рентабельности, адекватным качеством активов, комфортной ликвидной позицией, а также удовлетворительной оценкой корпоративного управления.

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) (далее – Банк, Кредитная организация) является универсальной кредитной организацией и специализируется на расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц и кредитовании. Головной офис Банка находится в Калининграде, сеть подразделений расположена преимущественно в Калининградской области, кроме того, имеются подразделения в Москве и дополнительный офис в Санкт-Петербурге.

Обоснование рейтинга

Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена небольшими масштабами бизнеса Банка на российском банковском рынке и достаточно узкой клиентской базой в сегменте кредитования (Банк не занимает значимых позиций ни по одному из направлений деятельности и не входит в топ-100 кредитных организаций по размеру активов). Деятельность Банка по-прежнему сконцентрирована на домашнем регионе (около 76% ссудной задолженности и 64% привлеченных средств на 01.09.2025 приходилось на Калининградскую область), что, в свою очередь, является одним из факторов риска, поскольку ограничивает возможности для развития бизнеса и может влиять на финансовый результат деятельности Банка при ухудшении конъюнктуры в регионе. Уровень диверсификации бизнеса по направлениям деятельности оценивается как низкий, поскольку ввиду его расчетной специализации в структуре активов преобладают средства на счетах в Банке России и прочих кредитных организациях (индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,48 на 01.09.2025). Концентрация кредитных рисков на связанных с Банком структурах, по оценкам Агентства, находится на низком уровне.

Сильная позиция по капиталу при повышении показателей рентабельности. Банк поддерживает высокие нормативы достаточности капитала (Н1.0=34,6%, Н1.1=30,8% на 01.09.2025), что позволяет ему выдержать потенциальное обесценение порядка 60% активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация кредитных рисков находится на комфортном уровне: совокупная величина крупных кредитных рисков к нетто-активам составила 14,3% на 01.09.2025. Агентство отмечает рост рентабельности деятельности Банка (ROE за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 составила 18,6% против 13,4% за аналогичный период годом ранее), что обусловлено ростом чистой процентной маржи с 6,3% до 9,3%, несмотря на снижение чистого комиссионного дохода в 1пг2025 в результате сокращения масштабов обслуживания операций физических и юридических лиц. Показатель операционной эффективности сохраняется на комфортном уровне: CIR за период с 01.07.2024 по 01.07.2025 составил 46%.

Адекватное качество активов. Валовые активы Банка на 01.09.2025 на 33% были представлены депозитом в Банке России, средствами, размещенными в МБК и остатками на корреспондентских счетах в банках-контрагентах преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности (порядка 90% средств размещены в банках с рейтингами кредитоспособности на уровне АА- и выше). Также около 23% активов на 01.09.2025 приходилось на корпоративный кредитный портфель, который характеризуется низким уровнем отраслевой диверсификации: три крупнейшие отрасли в совокупности формировали около 77% ссудного портфеля. Розничный кредитный портфель на эту же дату составлял около 10% активов и преимущественно представлен ипотечными и жилищными ссудами. Качество кредитного портфеля Банка оценивается как адекватное: доля просроченной задолженности в ссудном портфеле ЮЛ, ИП на 01.09.2025 составляет менее 3%, в портфеле ФЛ - менее 4%. Агентство также позитивно оценивает высокую залоговую обеспеченность клиентского кредитного портфеля: покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета поручительств и гарантий составило 128% на 01.09.2025. Доля портфеля ценных бумаг в активах Банка на 01.09.2025 составляет около 19%, портфель представлен преимущественно инструментами эмитентов с кредитными рейтингами на уровне ruAA- или выше по шкале «Эксперт РА».

Комфортная ликвидная позиция. Основным источником фондирования для Банка являются средства физических лиц (35% пассивов на 01.09.2025), а также привлеченные средства ЮЛ (30% пассивов). Исторически привлеченные средства ЮЛ характеризуются повышенной концентрацией на крупнейшей группе аффилированных кредиторов, а также высокой волатильностью остатков на счетах этих кредиторов (отток средств за период с 01.09.2024 по 01.09.2025 составил 26%). Банк поддерживает высокий запас балансовой ликвидности: на 01.09.2025 покрытие привлеченных средств ликвидными активами (LAT) составляет 98%. Также Кредитная организация имеет возможность при необходимости привлечь дополнительную ликвидность за счет сделок РЕПО ввиду наличия необремененного портфеля ценных бумаг. Средняя стоимость привлеченных средств находится на приемлемом уровне с учетом текущей рыночной конъюнктуры: по ФЛ составляет порядка 15% и по ЮЛ – 9% за 2кв2025.

Удовлетворительная оценка уровня корпоративного управления. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствует поставленным перед Банком задачам. Агентство отмечает, что для Банка остаются характерными значительные обороты по клиентским счетам, что повышает уровень операционных и регулятивных рисков. Банк работает в рамках стратегии на 2025-2027 гг., которая предполагает сохранение универсального характера деятельности и сложившейся структуры активов, а также умеренный рост кредитного портфеля.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruBBB

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.