C заботой о новоселах

Ипотечное кредитование, объемы которого снизились в первые месяцы 2015 года из-за сложной экономической ситуации, сегодня вновь набирает обороты. Этому в   немалой   степени   способствовала   программа  господдержки  льготного кредитования  ипотеки,  разработанная  правительством  РФ.  Программа  была запущена  в марте, и уже сейчас некоторые банки-участники готовы поделиться первыми  результатам  и. Так, о реализации этой и других социально значимых программ  «Известиям»  рассказала  Ольга  Олейник, заместитель председателя правления Связь-банка.

 -  Ольга  Владимировна,  почему  вы приняли решение об участии в программе льготного ипотечного кредитования?

 -  Мы  уверены,  что эта программа, как и другие предлагаемые государством меры   по  поддержке  граждан,  очень  важна  для  всех  участников  рынка, заинтересованных  в развитии страны. Ставка по этой программе для заемщиков не должна превышать 12% годовых в рублях, что сегодня чрезвычайно актуально для  большинства  населения  России.  Программа  предусматривает  субсидии, которые  должны  компенсировать  банкам  потери от выдачи льготных жилищных кредитов. Отмечу, что программа льготного ипотечного кредитования позволит выдать  в  2015  году на покупку жилья на первичном рынке кредитов на сумму около  400  миллиардов  рублей.  А  это  значит, что счастливых обладателей собственного жилья станет значительно больше.

 -  После  запуска  этой  программы спрос клиентов Связь-банка на ипотечные кредиты повысился?

 -  Да,  несомненно. Выдача кредитов по госпрограмме началась в апреле 2015 года,  и,  по  данным  на  начало  июня, общий объем выданных в Связь-банке средств  составил почти 400 миллионов рублей. С момента старта госпрограммы было  подано  около  3  тысяч заявок на сумму более 5,7 миллиарда рублей во всех регионах России. Всего же по данной программе мы предполагаем выдать 5 миллиардов рублей заемных средств.

 -  Каковы  же  параметры  кредитования  в рамках программы субсидированной ипотеки?

-  Смотрите,  льготная  ставка в рамках условий госпрограммы будет зависеть только от размера первоначального взноса - к примеру, в настоящее время это 11,9%  годовых  при  первоначальном взносе от 50 до 90% и 12% годовых, если взнос  составляет  от  20  до  49%  от  стоимости приобретаемого жилья. При отсутствии  обязательных  видов  страхования ставка может быть увеличена на 1,5  процентного  пункта.  При этом максимальная сумма кредита: 8 миллионов рублей  в  случае,  если объект жилой недвижимости расположен на территории Москвы,  Подмосковья или Санкт-Петербурга, и 3 миллиона рублей - если жилье находится в любом другом регионе России. Мы выдаем ипотеку на срок не более 362 месяцев, а минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости  квартиры.  При соблюдении этих условий банк рассматривает заявки на выдачу ипотеки в рамках специальной программы.

 -   Приведите,   пожалуйста,   примерный   расчет   кредита  по  программе субсидирования - средняя сумма, ежемесячный платеж, дополнительные платежи?

 -  К примеру, если взять кредит в филиале на сумму 1,8 миллиона рублей под 11,9%  годовых на 15 лет, то размер ежемесячного платежа составит 21 487,36 рубля. По  примерным  расчетам,  если  взять  кредит  в Москве на сумму 3 миллиона рублей  под 11,9% годовых на 15 лет, то сумма ежемесячного платежа составит 35  812,26  рубля.  Мы считаем, что участие в госпрограмме позволяет решить жилищный  вопрос  тем,  для  кого ипотека стала недоступной из-за кризисных явлений на рынке. Мы, в свою очередь, постарались освободить своих клиентов от   всех   необязательных   расходов  и  оформляем  льготные  кредиты  без дополнительных комиссий и моратория на досрочное погашение.

 - К заемщикам вы предъявляете какие-то особенные требования?

 -  Наши  требования  весьма лояльны: заемщику должно быть от 21 года до 65 лет,  его  общий трудовой стаж должен составлять не менее года, в том числе от  четырех  месяцев  - на текущем месте работы. При рассмотрении заявки на кредит Связь-банк готов учитывать доходы, не только отраженные в справке по форме  2-НДФЛ,  но и подтвержденные справкой по форме нашего банка, а также пенсионные выплаты.

 - А для каких категорий граждан у вас специальные ипотечные программы?

 - Около 3 миллиардов рублей банк заложил на кредитование военнослужащих по льготной ставке 11% годовых в рублях. Программа «Военная ипотека» позволяет использовать средства на накопительном счете военнослужащего и взять кредит на  сумму  до 2,2 миллиона рублей. Прием заявок на такие кредиты Связь-банк начал  в середине апреля. Срок договора по ним составляет до 20 лет, однако выплатить   кредит   необходимо  до  достижения  военнослужащим  45-летнего возраста.  Нижний  порог  первоначального взноса также установлен в размере 20% от стоимости жилья. Хочу отметить, что в 2014 году наш банк выдал около 24  миллиардов  рублей  ипотечных  кредитов,  включая  «Военную ипотеку». В результате  ипотечный портфель банка достиг 55 миллиардов рублей. И в этом, и в последующих годах мы намерены сохранить этот темп.

 -   Ольга   Владимировна,   но,  насколько  сейчас  мы  отслеживаем  рынок предложений,  12%  -  это  не  самая низкая ставка у вас и у других банков. Благодаря чему возможно ее снижение и на сколько?

 -  Да,  такое  предложение  мы  сформировали  вместе  с  двумя крупнейшими московскими  застройщиками.  Оно  предполагает, что размер ипотечной ставки будет  определяться  в  зависимости от суммы первоначального взноса и может быть  снижен  даже  на  4% по сравнению со стандартной ставкой по ипотеке с господдержкой, но на первые один-два года кредитования.

 - А помимо ипотеки развиваются ли сейчас другие виды кредитования? У вас и в целом.

 - Да, Связь-банк и другие российские банки предлагают автокредиты в рамках программы     господдержки     льготного    автокредитования,    запущенной Минпромторгом.  Благодаря  субсидированию  ставки  из  бюджета  банк выдает автокредиты по базовым ставкам.