Дежурные по банкам

С чем связано активное развитие микрофинансовых организаций в России? Нехватка исконно банковских услуг или невозможность заемщиков получить кредиты в банках?

Евгений  Евгений
Гришин
Банк ЗЕНИТ, Заместитель Председателя Правления
Банки не являются единственными игроками на финансовом рынке. Инвестиционные, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и даже ломбарды уже получили развитие в Российской Федерации. Микрофинансовые организации появились в России сравнительно недавно.

В целом во всем мире микрофинансовые организации являются лишь незначительным сектором финансового рынка. И Россия здесь не должна стать исключением.

Как правило, клиентами микрофинансовых организаций становятся люди, попавшие в затруднительное финансовое положение. В связи с этим, на наш взгляд, данная сфера нуждается в четком законодательном регулировании и пристальном внимании со стороны государственных органов, ответственных за защиту прав потребителей. Граждане и индивидуальные предприниматели должны быть ограждены от кабальных условий предоставления заемных денежных средств и незаконных методов взыскания задолженности.

С ростом благосостояния граждан, ростом «белых» заработных плат большинство населения получит доступ к традиционным услугам розничного кредитования, например, путем установления лимита овердрафта на зарплатную карту или получения кредитной карты.
Эльман  Эльман
Мехтиев
НАПКА/СРО «МиР», Президент/Председатель Совета
На многих развитых рынках МФО давно уже нашли свою нишу – где-то это инструмент начала построения кредитной истории, а где-то – инструмент для моментального доступа к средствам на короткие сроки («до зарплаты»).

Для России взрывной рост новых видов кредитования в определенный период – это не новость… Когда-то в начале 90-х также под каждым кустом можно было обнаружить очередной банк… И если есть зоны недостаточного регулирования (а с новым – всегда так), и в этих сферах можно, хоть и рискованно, но быстро и много заработать, то капитал сам найдет туда дорогу…

И если недостаточно регулируемое «новое» появляется рядом с зарегулированным «старым», и одновременно с этим происходит ухудшение качества «входящего» в банки потока (рост «неплатежеспособного» спроса на кредиты банков), понятно, что услуги МФО, не обремененных оценкой качества клиентов, будут пользоваться все нарастающим спросом вне зависимости от стоимости предоставляемых заемщикам денежных средств.
Александр  Александр
Левковский
СМП Банк, Президент-Председатель Правления
В России велико число людей, которым банковский кредит недоступен по формальным признакам.

Например, у них нехорошая кредитная история или нет трудовой книжки. Это первая часть клиентов МФО.

Вторая часть - это клиенты, которые не хотят разбираться в финансовых вопросах, собирать бумаги, которые просят предоставить банки, да и вообще не желают тратить на получение кредита по низкой ставке свои силы и время.
Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий.
0
Вилен Росгосстрах Банк, Директор Департамента розничного бизнеса и управления региональной сетью
22.03.2013 10:34:45
Действительно, рынок микрозаймов за 2012 год вырос на 32%. Однако говорить о том, что МФО отвоевывают клиентов у банков все-таки неправильно. Да, часто микрофинансовые организации дополнительно работают с тем сегментом потребителей, с которым банки не готовы взаимодействовать, а именно с высокорисковыми клиентами. Эти клиенты могут не иметь постоянного источника дохода, постоянного места работы, обладать испорченной кредитной историей, получить отказы в других банках.

Однако в большей степени спрос на услуги МФО обеспечен специфичностью продукта. МФО предлагают небольшие займы на короткий срок (от нескольких недель до пары месяцев), так называемые "кредиты до зарплаты", в формате "кэш". При этом в отличие от банков МФО не слишком требовательны к потенциальным заемщикам. Но учитывая возникающие риски, занимают деньги под весомые проценты. Ставки в среднем в МФО составляют 1-2% в день или 366%-732% годовых, что в свою очередь в разы больше самых высоких ставок по экспресс-кредитам многих банков. Таким образом, МФО просто заняли свободную нишу на рынке, в которой не присутствуют сегодня банки.

И предложение находит спрос. Услуги МФО остаются наиболее востребованными в городах с населением менее 500 тысяч человек, где доступ к финансовым ресурсам для граждан затруднен в силу неразвитости рынка и низкой финансовой грамотности.
Ссылка 0
0
Петр
23.03.2013 13:40:20
Причины роста микрофинансовых организаций и рост числа заемщиков в банках очевиден: 1. Это "легкие" деньги. 2. Жадность к деньгам и нежелание работать, чтобы зарабатывать деньги. 3. Развивающаяся тенденция к криминализации мышления. 4. Отсутствие в обществе морали и отсутствие какого-либо позитивного воспитательного процесса (все эти 12+, 18+ не в счет, они не работают). 5. Аспект "теории заговоров": власть придержащие дали "добро" на повальное получение кредитов, с пониманием последствий и желанием держать потом получателей кредитов "за яйца" (извините за жаргон, но это наиболее точный образ.
Пусть это звучит утопично, но я призываю всех разумных: не оказывать банкам никакой поддержки, не брать кредиты. Меня можно найти: ceramoart.jimdo.com. Я помогу.
Петр
Ссылка 0
0
Екатерина Финотдел, Генеральный директор
25.03.2013 11:21:05
На сегодняшний день рынок МФО активно развивается. Количество потребителей, которые предпочитают банкам МФО, увеличивается с каждым днем. Это объясняется рядом факторов: минимальные сроки при рассмотрении заявки, индивидуальный подход к бизнесу клиента. К МФО приходят клиенты, которым отказали в банках, и которым нужна небольшая сумма, чтобы поправить бизнес.

По сравнению с банками, МФО активнее осваивают регионы. Банкам не выгодно открывать офисы, там, где потребность в их услугах не обоснована. Основные клиенты банков сосредоточены в крупных городах. Ситуация с МФО обратная, в регионах живут предприниматели, бизнес которых не требует крупных вложений, они нуждаются в «быстрых деньгах» для поддержания своего бизнеса. Поэтому МФО для них – оптимальное решение.
Ссылка 0
0
Шамиль ОАО КБ «Агропромкредит», Начальник Планово-экономического управления
25.03.2013 13:26:21
Микрофинансирование – это «быстрые деньги» до зарплаты. Учитывая уровень рисков, ставки по таким кредитам выше банковских. Причин развития активного микрофинансирования несколько, главная – простота получения кредита: показал паспорт и сразу можно забирать деньги, не требуется ни залог, ни поручители. В течение 10-15 минут микрофинансовая организация сформирует решение о выдаче займа, основываясь в первую очередь на кредитной истории заемщика.
Ссылка 0
Аналитика    24.05.2019 18:24

Вечерний комментарий. Попытка возобновления роста не удалась

Богдан Зварич, главный аналитик Промсвязьбанка.

Аналитика    24.05.2019 16:50

Дневной обзор. Трамп вновь манипулирует рынками, повышая аппетиты к риску

Андрей Кочетков, ведущий аналитик «Открытие Брокер».

Это интересно    24.05.2019 14:57

Facebook планирует запустить собственную криптовалюту GlobalCoin в 2020 году

Социальная сеть Facebook намерена в следующем году запустить собственную криптовалюту GlobalCoin, объявит о подробностях запуска уже летом этого года, сообщил телеканал BBC.

Это интересно    24.05.2019 13:15

Греция обманула Европу ради евро

Глава Еврокомиссии Жан-Клод Юнкер в интервью немецкой газете Bild признался, что власти Греции в 2001 году наврали со статистикой, чтобы вступить в Еврозону.